Отношения между банками и предпринимателями меняются на глазах. Вместо старой схемы “даем деньги и строго контролируем риски” формируется настоящее партнерство, построенное на доверии, скорости решений и готовности вместе решать сложные задачи. О том, как это работает на практике, чего на самом деле ждет малый и средний бизнес от банков и где проходит граница между поддержкой и разумным риском, Smartpress.by рассказал директор по малому и среднему бизнесу МТБанка Евгений Нупрейчик.
Евгений Нупрейчик
Клиентоцентричность вместо “продуктовой полки”
Раньше банки часто работали по принципу “у нас есть продукт – берите”. Сегодня рынок требует иного подхода. Предприниматели приходят не за конкретным кредитом или овердрафтом, а за решением своей боли – будь то кассовый разрыв, необходимость быстро профинансировать поставку товара или просто устранить отсутствие гибкости в банковском обслуживании.
Евгений Нупрейчик подчеркивает, что именно обратная связь от клиентов формирует продуктовую повестку банка.
– Банк действительно готов слышать бизнес и его запросы. Именно от этого, а также от обратной связи клиентов мы отталкиваемся, когда разрабатываем те либо иные решения, – говорит Евгений.
По его словам, МТБанк несколько лет назад полностью перешел от продуктоцентричной модели работы к клиентоцентричной. Вместо того, чтобы закрывать одну конкретную потребность отдельным продуктом, банк стремится предложить комплексное решение, которое делает жизнь предпринимателя проще и комфортнее.
Значительную часть сервисов и услуг для бизнеса МТБанк предоставляет онлайн
Овердрафт за минуту и кредитная ставка 9,99%: финансирование становится доступнее?
То, что банки меняют подходы к работе с бизнесом, можно увидеть на примере классического финансового инструмента – овердрафта. Раньше для его получения необходимо было собрать пакет документов, посетить банк и дождаться решения. Сейчас все иначе.
– Овердрафт всегда был популярным продуктом и по сей день остается в топе запросов от бизнеса, особенно бизнеса, который работает с кассовым разрывом. Получить его может онлайн любой клиент МТБанка буквально за минуту. Более того, мы готовы открывать овердрафт и компаниям, у которых нет поступлений на счет в МТБанке. В таких случаях процесс занимает 3-4 дня, так как требуются выписки из других банков, но подобные заявки мы рассматриваем и можем одобрить, – подчеркивает Евгений Нупрейчик.
Бизнес уже воспринимает овердрафт как обязательный инструмент, поэтому конкуренция идет не по цене (ставки на рынке выровнялись), а по удобству и скорости.
Услуги и продукты для бизнеса, запущенные МТБанком за последние два года
Отдельно Евгений Нупрейчик остановился на заметном рыночном предложении – финансировании бизнеса под 9,99% годовых. Этот продукт МТБанк запустил в апреле.
– Это ставка для стандартного формата финансирования. У нас есть возможность сделать это благодаря продолжающемуся снижению стоимости фондирования для банков. Если говорить проще, то мы сейчас платим меньше клиентам за депозиты и, соответственно, готовы снижать кредитные ставки. Думаю, мы двигаемся к тому, что ставки на кредитование в белорусских рублях будут снижаться по рынку в целом, – объяснил Евгений Нупрейчик.
Снижение ставок – это не просто маркетинговый ход, а отражение более широкой тенденции. Государство и регулятор ориентированы на удешевление финансирования для бизнеса, чтобы стимулировать рост, создание рабочих мест и развитие экономики.
Кредитные каникулы: как это работает?
Сезонность, непредвиденные обстоятельства и даже геополитика – все это создает ситуации, когда бизнесу нужно “перевести дыхание” и приостановить платежи. Но кредитные каникулы – не автоматическая услуга, для них необходимо основание.
Кредитные каникулы для бизнеса – это мера поддержки заемщиков (юридических лиц и индивидуальных предпринимателей), представляющая собой отсрочку платежей по действующим кредитным договорам. Это позволяет бизнесу временно снизить финансовую нагрузку в сложных ситуациях.
– За любыми кредитными каникулами скрывается реструктуризация задолженности. Для банка это всегда создание дополнительных резервов, давление на нормативы. Именно поэтому не каждый запрос клиента заканчивается “каникулами” и реструктуризацией, – отметил эксперт.
Банк готов идти навстречу, если проблема объективная, и у бизнеса есть рабочая стратегия, как “выкарабкаться” из свалившихся на него проблем.
– Банк в 99% случаев пойдет навстречу клиенту, если неприятности в бизнесе можно исправить, “пережить”. Если у нас есть смысл дальше верить в это дело, то мы можем предоставить так называемые “кредитные каникулы”, перенести погашение основного долга на полгода вперед, предложить ему дополнительное финансирование. Но если банк видит, что проблема системная и бизнес невозможно восстановить, то в таком случае банк совместно с клиентом вырабатывает более сложные стратегии, направленные на решение возникшей сложной ситуации, – рассказал Евгений Нупрейчик.
От эквайринга до корсчетов в Азии: какие запросы есть у бизнеса?
Что сегодня больше всего нужно малому и среднему бизнесу? Евгений Нупрейчик группирует запросы следующим образом.
– Самый популярный блок запросов от компаний – это традиционное финансирование (кредиты на “оборотку”, инвестиции, овердрафты, лизинг и другие формы). Для бизнеса это как пища, без которой невозможно жить и развиваться, – проводит параллель представитель МТБанка.
Второй блок – международные платежи, особенно в условиях непростых геополитических реалий. Экспортные приоритеты государства делают этот блок особенно актуальным.
Третий по востребованности блок запросов, по словам Евгения Нупрейчика, – это расчеты и прием платежей внутри страны. Речь идет о таких продуктах и сервисах банка, как эквайринг (в том числе онлайн и мобильный), карты для физлиц, кредитование покупателей дорогих товаров и услуг (например, через рассрочку типа “Халва”).
– Нетипичные случаи тоже встречаются. Ярким кейсом стал запрос нашего клиента помочь с оплатой в одну из стран Азиатско-Тихоокеанского региона. Это было очень непросто – банк несколько месяцев открывал специальные корреспондентские счета под конкретный вид продукции, но в итоге задача была решена, – рассказывает Евгений Нупрейчик.
Новое отделение МТБанка в Гродно
Отдельно Евгений Нупрейчик отметил развитие в регионах. МТБанк активно открывает новые отделения и наращивает команду клиентских менеджеров за пределами Минска.
– Долгое время мы обращали больше внимания на Минск и меньше – на регионы. Между тем, даже за пределами областных городов есть много интересных наукоемких производств, сервисных компаний, IT-компаний. Сделав для себя это “открытие”, мы поняли, что ставку сделали правильно и будем продолжать развивать бизнес активно именно в регионах, – объяснил представитель банка.
Банки как барометр экономики: где проходит “красная линия” для “нет”
Малый и средний бизнес сталкивается с тремя основными группами проблем: коммуникативными, финансовыми и управленческими. Хотя, по мнению директора по малому и среднему бизнесу МТБанка, за последние 10 лет вопросов стало заметно меньше.
– Я всегда советую клиентам разговаривать с банком. Если у вас возникли какие-то проблемы, то первое, что вы должны сделать, это позвонить в банк, который вас кредитует, и рассказать о них. Это позволит нам оперативно среагировать и предложить варианты помощи. Если клиенту нужно получить финансирование, ему стоит обратится к нам заранее: “Ребята, через месяц я планирую запустить производство, нужны деньги”, – рассказывает Евгений.
“Я всегда советую клиентам разговаривать с банком”, – говорит Евгений Нупрейчик
Также больной темой остается финансовая грамотность предпринимателей. Умение отличать прибыль от выручки, управлять своей дебиторской задолженностью, диверсифицировать кредиторов и дебиторов – казалось бы, базовые вещи, однако банкам иногда приходится объяснять их клиентам во время рассмотрения их кредитных проектов.
А вот управленческие навыки у современных собственников и директоров, напротив, часто на высоком уровне, подчеркивает представитель МТБанка.
Отношения банка и бизнеса перестают быть формальными. Когда обе стороны слышат друг друга, готовы к компромиссам и настроены на долгосрочное сотрудничество, выигрывает вся экономика. МТБанк демонстрирует это на практике: от овердрафта за минуту и снижения ставок до индивидуального подхода в сложных ситуациях и активного развития в регионах.
Для белорусского предпринимателя главный вывод прост: банк сегодня – не просто “источник денег”, а партнер, который может помочь расти, пережить трудности и выйти на новый уровень. Главное – вовремя начать разговор.
*Партнерский материал
Автор: Сергей Лобко, фото предоставлены МТБанком
