Мама попросила купить продукты и дала свою карточку. Муж отправил жену в магазин со своей. Бабушка назвала внуку PIN-код, чтобы тот снял ей пенсию. Для семьи это обычная помощь. Для банка ситуация может быть сложнее: разрешение владельца на использование денег и право пользоваться выпущенной на него карточкой - не всегда одно и то же.
Разбираемся, когда чужой картой в Беларуси пользоваться нельзя и как оформить доступ к деньгам родственника правильно.
Если мама сама дала карту - можно?
Белорусское законодательство не сводит понятие держателя карточки только к владельцу счета. Действующая Инструкция Нацбанка №378 называет держателем и другое физическое лицо, если оно получило соответствующие полномочия в установленном порядке. Там же предусмотрена дополнительная личная дебетовая карточка, которую можно выдать человеку, получившему право пользоваться деньгами владельца счета.
Т.е. недостаточно просто передать родственнику свою основную карточку и сообщить PIN. Конкретный порядок устанавливает еще и договор с банком.
Например, правила РРБ-Банка запрещают пользоваться картой людям, которым она не выдана, и запрещают сообщать PIN другим лицам. При этом тот же банк предлагает оформить дополнительную карту к счету для близкого человека и установить для нее отдельные лимиты на покупки и снятие наличных.
То есть устное разрешение и оформленный банком доступ - очень разные вещи.
Так делают не в одном банке
Это не особенность какого-то одного финансового учреждения. Например, Беларусбанк в сентябре 2026 года отдельно разъяснил ситуацию с помощью пожилым родственникам. С 1 октября 2026 года в мобильном приложении M-Belarusbank вводится ограничение на использование в одном приложении карт, принадлежащих разным физлицам. Если нужно оплачивать покупки со счета пожилого родителя или помогать ему с финансовыми операциями, банк предлагает оформить дополнительную карточку на имя помощника. И родство для этого не обязательно.
Белинвестбанк также использует механизм дополнительных карточек: банк отмечает, что дополнительную карту можно оформить в том числе для супруга или другого близкого человека.
Что здесь важно: если человек регулярно пользуется деньгами другого владельца счета, безопаснее оформить собственную дополнительную карточку, а не ходить с его пластиком и PIN-кодом.
А в магазине могут попросить паспорт?
Могут, хотя при каждой покупке этого, конечно, не происходит.
Например, в правилах РРБ-Банка указано, что при операции банк или представитель торговой точки вправе попросить у держателя документ, удостоверяющий личность. Банк-эквайер может вводить и дополнительные способы проверки.
Поэтому объяснение, что “карта мамина, но она сама разрешила”, кассир не обязан принять и простить. Если возникает необходимость установить держателя, устная договоренность внутри семьи - не доказательство.
Бесконтактная оплата без PIN тоже ничего не меняет: техническая возможность провести платеж не означает, что правила банка разрешают передавать карточку другому человеку.
Как тогда помочь бабушке или родителям?
Практический вариант зависит от того, какая помощь нужна.
- Разовая покупка. Если владелец может сделать перевод, он перечисляет нужную сумму помощнику, а тот расплачивается своей картой.
- Регулярные покупки продуктов, лекарств, снятие наличных. Стоит оформить дополнительную карточку к счету на имя того, кто помогает. Условия и лимиты зависят от банка.
- Нужно управлять самим счетом или получать деньги вместо владельца. Здесь может понадобиться доверенность. Статья 186 Гражданского кодекса позволяет оформить доверенность на получение выплат в банке и распоряжение деньгами на банковском счете. Причем такую доверенность в предусмотренных законом случаях может удостоверить и сам банк, где открыт счет.
Есть важная деталь: доверенность на операции со счетом и право взять основную карту доверителя вместе с его PIN - не одно и то же. Конкретный способ доступа лучше оформить через банк: либо действовать как представитель по доверенности, либо получить дополнительную карточку.
А если просто знать PIN?
PIN-код - это не семейный пароль.
Банки рассматривают его как средство аутентификации держателя. В правилах многих банков прямо указано, что PIN должен быть известен только держателю карточки и разглашать его другим людям запрещено.
Это важно еще по одной причине. Если владелец сам передал карту и секретные данные, а потом с нее исчезли деньги, нарушение правил безопасности может повлиять на разбирательство с банком. В правилах РРБ-Банка предусмотрено, что несоблюдение порядка использования карты в определенных случаях может стать основанием для отказа вернуть деньги по несанкционированным операциям.
Так что передавать родственнику карту с PIN рискованно даже тогда, когда между родственниками полное доверие.
А когда начинается уголовная ответственность?
Здесь проходит принципиальная граница: было ли согласие владельца распоряжаться именно этими деньгами.
Если мама действительно разрешила купить ей продукты, сама по себе такая семейная ситуация не равна использованию найденной или украденной карты. Нарушение банковских правил нельзя автоматически называть преступлением.
Другое дело - тратить деньги без разрешения владельца.
Вот реальная ситуация: в 2026 году милиция Минска рассказывала о женщине, которая нашла чужую карту и решила “проверить, работает ли она”. Стала оплачивать ею продукты, одежду и электротовары. Правоохранители напомнили: использование найденной карточки без разрешения владельца может повлечь уголовную ответственность.
Есть и другой, свежий, пример из Борисова. 17-летниц парень привязал к своему мобильному приложению банковскую карту приятеля и перевел с нее в общей сложности около 1 тысячи рублей. Возбуждено уголовное дело по части 1 статьи 212 УК Беларуси. По этой статье предусмотрены штраф, лишение права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью, арест, ограничение свободы до трех лет либо лишение свободы на тот же срок. Для повторных, групповых и более тяжких случаев наказание строже.
Если же родственник получил карту для одной цели - например, снять бабушке 100 рублей - а сам без ее согласия забрал другие деньги, правовая оценка будет зависеть уже от конкретных обстоятельств.
Итак, что же в сухом остатке?
Если помощь нужна один раз, проще перевести необходимую сумму со своей карты на карту помощника. Если человек регулярно покупает продукты, лекарства или снимает деньги для родственника или друга - оформить дополнительную карту на его имя. Для более широкого распоряжения счетом существует доверенность.
Правила обращения банковских карточек в Беларуси регулирует постановление Нацбанка №378. Его действующая редакция учитывает изменения, вступившие в силу 22 мая 2025 года. Документ прямо предусматривает возможность выдачи дополнительной личной дебетовой карточки человеку, которому владелец счета предоставляет соответствующие полномочия.
