О первом криптобанке в Беларуси говорят все чаще, и это неудивительно: идея уже превратилась в конкретный финансовый проект. Кому и зачем нужен криптобанк, какие операции он позволит проводить и что изменится для обычного пользователя? На эти и другие вопросы во время онлайн-встречи ответил сооснователь Whitebird Сергей Черечень.
Сергей Черечень
Зачем вообще нужен криптобанк
Проект Whitebird стартовал в августе 2018 года, а в июле 2020-го компания получила статус оператора обмена криптовалют и стала резидентом ПВТ. В 2023-м Whitebird перешел на следующий уровень развития, став оператором криптоплатформы. Именно этот этап открыл возможности для расширения направлений и в итоге привел компанию к идее создания собственного криптобанка.
28 сентября в Беларуси зарегистрировали первых двух резидентов ПВТ в статусе криптобанков. Решение принято на заседании наблюдательного совета ПВТ. В парке сообщили, что речь идет об известных участниках белорусского и международного крипторынка, которые уже сформировали команды, IT-архитектуру и прошли технические и юридические аудиты. После регистрации в ПВТ компаниям предстоит получить аккредитацию в Национальном банке и попасть в его реестр, после чего их деятельность будет регулироваться одновременно ПВТ и Нацбанком.
На онлайн-эфире с сооснователем Whitebird собрались достаточно информированные пользователи: их интересовали не общие принципы работы компании, а конкретика по поводу ее будущего. Поэтому полуторачасовой разговор получился предметным. Один из главных вопросов касался того, зачем Whitebird понадобился криптобанк и чем он будет отличаться от уже существующих сервисов.
– Мы увидели необходимость полноценных расчетов с использованием криптовалюты. Сейчас криптоплатформы, биржи, обменники не могут проводить операции в пользу третьих лиц. А бизнесу и обычному пользователю требуется другое. Например, человек хочет расплатиться криптовалютой за товар или услугу, а получателю при этом не обязательно нужна крипта.
У клиента может лежать биткоин, эфир или стейблкоин. В момент оплаты он совершает операцию с криптовалютой, а мы со своей стороны можем отправить магазину или другой точке приема уже фиатные деньги, – отмечает Сергей Черечень.
Стейблкоин – цифовой аналог доллара США. Фото: Алексей Кондратюк
Еще одна задача связана с кредитованием.
– Есть запрос на кредиты под залог криптовалюты. Представьте: у предпринимателя есть биткоин, а цена на рынке просела. Ему нужно платить зарплаты сотрудникам, оплачивать другие расходы, а продавать биткоин в такой момент невыгодно. Логичнее получить кредит в более стабильном стейблконе, например в USDT, под залог актива, – резюмирует сооснователь Whitebird.
Наконец, криптобанк должен убрать еще одну практическую проблему – взаимодействие с классическими банками-партнерами и их антифрод-системами. Переводы из банков на покупку криптовалюты часто оцениваются как высокорисковые операции, что может приводить к дополнительным проверкам и задержкам. Криптобанк будет полноценным регулируемым финансовым учреждением, что позволит сделать переводы в его адрес понятными и предсказуемыми для клиентов. Внутри криптобанка будет работать сильная система антифрода, которая будет выявлять подозрительные операции и предотвращать мошенничество.
Иногда система антифрода является препятствием на пути скорости операции. Иллюстрация сгенерирована ИИ
– Мы работаем с десятью банками. У каждого свои интеграции и требования. Клиенту приходится понимать, кто за что отвечает. Хотим сделать одну точку входа, где человек получает весь необходимый сервис. При этом не планируем заменить обычные банки, а стремимся закрыть полный цикл операций с криптовалютой внутри своей экосистемы, – заверяет спикер.
Криптобанк при поддержке Whitebird будет не единственным
Если криптобанк станет следующим этапом развития, логично ожидать появления конкурентов. По словам Сергея Череченя, ему известно как минимум о нескольких проектах.
– Я уверен, что мы будем первыми, но точно не станем единственными. Знаю минимум семь команд, которые в тот или иной момент говорили о создании криптобанка. При этом его запуск в Беларуси – задача другого масштаба, нежели создание криптоплатформы. Нужно пройти определенные процедуры, обеспечить безопасность, сертификацию.
Здесь, по сути, появляется вопрос о том, каким Whitebird хочет стать в будущем – отдельные направления для компании важны прежде всего как элементы одного целого.
В планах Whitebird – быть “одним окном”, через которое можно совершать все операции. Фото: Елена Таборко
– Мы хотим создать экосистему на базе криптобанка и криптоплатформы, в которой будут обмен, платежные инструменты, торговые сервисы, финтех-продукты. Чтобы человек пришел к нам и мог решить максимально широкий круг финансовых задач.
Криптобанк почти готов, но есть нюансы
По оценке Сергея Череченя, технологическая часть проекта уже почти готова к эксплуатации.
– Но есть регулятор, согласования, сертификация программного обеспечения, экспертизы. Не хотим запускаться просто потому, что можем. Криптобанк будет находиться в поле сразу двух регуляторов – ПВТ и Нацбанка. Требования к криптобанку гораздо выше, чем к классическому. Только наш гарантийный депозит в Нацбанке должен составлять 10 млн руб., а капитал – 20 млн руб. При этом для кредитования под криптоактивы потребуется еще докапитализировать криптобанк на 30 млн руб.
У регулятора жесткие требования к созданию и функционированию криптобанка. Фото: bikratings.by
Почему крипта должна выйти за пределы обмена
Сергей Черечень уверен, что со временем криптовалюта станет частью привычной финансовой инфраструктуры: ее можно будет не только покупать и хранить как инвестиционный актив, но и использовать в повседневных финансовых операциях.
– Сейчас криптовалюта для многих выглядит как инструмент, который нужно купить дешевле, продать дороже, снова купить. Но мы хотим, чтобы человек мог использовать ее в жизни, не задумываясь, что за этим стоит сложная технология. Уверен, когда сделаем криптобанк, домохозяйки тоже начнут пользоваться криптовалютой. Когда появились банковские карты, человеку не нужно было понимать, как между банками проводятся расчеты. Уверен, с криптовалютой примерно то же самое.
Криптокарта когда-то может стать обыденностью. Фото: whitebird.io
Почему санкции не остановили работу Whitebird
В мае 2026 года ЕС ввел ограничения против криптовалютного сектора Беларуси. Они не рекомендуют европейским резидентам проводить операции с криптосервисами, зарегистрированными в нашей стране. Однако меры, по утверждению Сергея Черечня, не столь болезненны. В том числе потому, что в Whitebird заранее перестроили работу с внешней инфраструктурой.
-
Старые адреса уже не используются. Ранее Whitebird взаимодействовал с сервисом Crystal, который анализировал криптовалютные транзакции и идентифицировал связанные с платформой адреса. Однако за год до санкционного давления компания прекратила это сотрудничество.
-
Текущую инфраструктуру сложнее идентифицировать. Кошельки Whitebird работают по динамической системе, поэтому компания регулярно использует новые адреса. А после прекращения сотрудничества с прежним провайдером Whitebird перестал передавать иностранным AML-сервисам данные о своей текущей инфраструктуре.
-
Европейские ограничения отличаются от американского санкционного механизма. Санкции ЕС распространяются исключительно на юридических лиц и граждан Евросоюза. Это не американские санкции с их вторичным эффектом.
– На практике это пока не привело к проблемам: после введения ограничений компания не столкнулась с обращениями пользователей, которые не могли бы проводить операции, – заверяет Сергей Черечень.
Техподдержка Whitebird после новшеств работает в прежнем режиме. Иллюстрация сгенерирована ИИ
Что меняется на российском рынке
Часть разговора касалась российского направления. С 1 сентября 2026 года в России вступил в силу закон, который вводит работу с криптовалютами через регулируемых посредников, а для неквалифицированных инвесторов появились дополнительные ограничения.
– Whitebird уже готовится работать в новом контуре и рассчитывает получить необходимую лицензию в России. В целом для рынка новый закон – благо, появляется понятное регулирование. Для клиента при этом ничего кардинально не меняется: до 1 июля 2027 года есть переходный период, за который нужно привести деятельность в соответствие с требованиями. Мы со своей стороны эту работу ведем, – подчеркнул сооснователь Whitebird.
Среди иностранных партнеров Беларуси особое место занимает Китай. Однако для работы с ним есть объективные препятствия.
– Использование криптовалюты в Китае пока запрещено. Но! Можем использовать криптовалюту внутри своей инфраструктуры, чтобы предоставить клиенту платеж в фиатных деньгах. Например, если человек хочет купить что-то на AliExpress или воспользоваться AliPay, ему не обязательно отправлять туда криптовалюту. Он может использовать ее и при этом осуществить обычный платеж в фиате, – подчеркнул спикер.
Посредством криптовалюты можно будет собрать ребенка в школу на AliExpress
Почему Whitebird не раздает международные криптокарты
Злободневный вопрос: почему, невзирая на устойчивый спрос, Whitebird не предлагает международные криптокарты? У компании есть четкая позиция: их выпуск и использование – не “белая” история.
– По сути, представленные на рынке решения работают по корпоративной модели карт. Компания заказывает в банке условно 50 тыс. карт для сотрудников. Но конечный пользователь не знает, как устроена система и кто конкретно является владельцем счетов. Такие карты могут попасть в разные серые схемы, а потом весь пул блокируется. Для нас это не выглядит достаточно прозрачной схемой. После запуска криптобанка мы планируем предложить полноценную криптокарту, основанную на совершенно прозрачной модели.
“А можно к вам в команду?”
Были среди тем и менее технические. Кое-кого интересовали не только продукты, но и возможность трудоустроиться в компанию. И это показательно: Whitebird воспринимается как заметный игрок рынка, с которым многие хотели бы связать будущее.
В офисе Whitebird готовы видеть энтузиастов. Фото: Елена Таборко
– Мы постоянно ищем в команду энергичных специалистов, которые желают развиваться. Сейчас у нас более 300 профессионалов, но Whitebird продолжает расти, появляются новые продукты и задачи. Нам интересны люди, которые готовы брать на себя ответственность и вместе с нами двигать эту историю дальше. Следите за банками вакансий. Мы проводим политику открытости по отношению к сотрудникам, клиентам и партнерам, готовы их слышать и слушать, честно отвечать на их вопросы, делиться своей экспертизой, – подытожил Сергей Черечень.
Автор: Григорий Трофименков
*Партнерский материал
