Миллиарды долларов в криптовалютах сегодня фактически заморожены навсегда. Еще миллиарды рискуют повторить их судьбу из-за человеческой забывчивости, самоуверенности или банального отсутствия системы наследования. В традиционных финансах потеря доступа к счету после смерти владельца решается с помощью бюрократических процедур. В мире криптовалют это, чаще всего, точка невозврата, где нет ни банка, ни службы поддержки, ни кнопки “восстановить доступ”. Или не всё так однозначно? Об этом Smartpress.by расспросил редактора портала технологической аналитики FutureBY Леонида Горяинова.
Криптовалюта есть, доступа – нет
Система блокчейна имеет парадокс, который сложно осознать в логике традиционных финансов: деньги могут быть на месте, но доступа к ним больше не существует. Они не заморожены банком, не арестованы судом и не заблокированы системой, а просто стали недосягаемыми.
Масштаб проблемы измеряется вполне конкретными цифрами.
– По оценкам аналитиков, доступ примерно к 4 миллионам биткоинов уже утрачен безвозвратно. Это почти 20% всей эмиссии, которая регламентирована, ограничена количеством монет в блокчейне и равняется 21 миллиону, – отмечает Леонид Горяинов.
Часть биткоинов уже никогда не вернется в оборот.
При этом рынок не воспринимает эти потери как кризис.
– Утерянные монеты не создают давления на их цену. Это фактически выведенный из обращения объем, который усиливает дефицит и спрос на оставшиеся активы. Иными словами, он на руку другим держателям. “Мертвый груз” не давит на рынок во время обвалов, и криптосреда становится более устойчивой к хаосу, который рискует спровоцировать резкие массовые распродажи биткоина, – добавляет он.
Блокчейн не знает о смерти
Одна из ключевых особенностей криптовалютной системы – полное отсутствие учета человеческих событий. В частности, смерти владельца. Она в сети не меняет ничего.
Криптосреда никак не реагирует на физическую смерть или утрату дееспособности человека.
– С точки зрения блокчейна ничего не происходит. Кошелек существует, транзакции записаны, но без ключа доступ невозможен, – объясняет эксперт.
Именно поэтому смерть – одна из главных причин потери цифровых активов наряду с утерей ключей. Юридически криптовалюта во многих странах, включая Беларусь, уже рассматривается как имущество и может входить в состав наследства. Условие одно – токены должны храниться на счетах на бирже-резиденте Парка высоких технологий (ПВТ). Впрочем, на практике это всё равно не гарантирует 100% доступа.
– Право собственности и возможность распоряжаться активами – разные вещи. Наследник может иметь право, но не иметь технического доступа. В традиционной системе банк выступает посредником. В криптовалюте ответственного посредника (если это не прописано договором с кастодианом), нет. Банк можно обязать. Блокчейн – нет, – подчеркивает Горяинов.
Леонид Горяинов. Фото Smartpress.by.
Как узнать, были ли у умершего криптоактивы
Часто проблема начинается еще до наследования – родственники просто не знают, что активы существовали. Их поиск в таких случаях напоминает цифровую реконструкцию жизни человека.
По словам собеседника, обычно проверяют:
- электронную почту (письма от бирж, подтверждения регистрации, выводов средств);
- банковские операции (переводы на криптобиржи и обменники);
- сканеры блокчейна (если вы нашли хотя бы один публичный адрес в заметках, вбейте его в сервис Blockchain.com или Etherscan – и можете увидеть баланс).
- файлы и заметки на телефоне и компьютере (ищите их с расширением .txt, .pdf, .jpg – фото кошельков, но они могут быть “зашиты” и в иные файлы).
- рукописные бумажки с 12 или 24 словами на английском.
Чтобы отыскать сид-фразу, порой нужны детективные способности.
– Иногда достаточно одного найденного адреса, чтобы через аналитические сервисы блокчейна увидеть всю историю движения средств, – резюмирует Леонид Горяинов.
А если сид-фразы нет?
Самый жесткий сценарий возникает тогда, когда наследники знают о криптовалюте, но не имеют ключей. Здесь важно разделять типы кошельков:
• кастодиальные (криптобиржи) – теоретически доступ может быть восстановлен через службу поддержки при наличии документов о наследстве;
• некастодиальные (например, MetaMask или аппаратные устройства) – без сид-фразы доступ восстановить невозможно.
Аппаратные кошельки имеют свои преимущества.
– Но даже в первом случае процесс может быть долгим и бюрократически сложным, поскольку биржа должна удостовериться и подтвердить права наследников, а также соблюсти внутренние процедуры безопасности, – предупреждает эксперт.
Даже при живом и здоровом владельце активов потеря ключа часто означает потерю всего.
– В подавляющем большинстве случаев это точка невозврата. В отличие от банковских счетов, где доступ можно восстановить через поддержку, в криптовалюте вся ответственность лежит на владельце. Сид-фраза – это ключ. Если он утерян вместе с устройством или не был сохранен, активы исчезают безвозвратно. Сама система не предусматривает того, что кто-то мог бы “восстановить справедливость”.
Сид-фраза, которая находится только на бумажном носителе, тоже уязвима.
Если сохранена сид-фраза, доступ можно восстановить через импорт кошелька на новое устройство. Иногда помогает частичное восстановление слов (когда вы знаете 12 символов из 24) с помощью программ вроде Seed Savior или BTCRecover – хотя это очень трудоемкий процесс. Но если сид-фраза полностью утрачена – это уже необратимо, – объясняет редактор портала технологической аналитики FutureBY.
Как правильно передать криптовалюту в наследство
Базовый принцип звучит просто: наследник должен либо получить доступ к ключам, либо знать, где они находятся. По словам нашего эксперта, есть несколько практических вариантов.
– Можно составить закрытое завещание у нотариуса в запечатанном конверте, чтобы доступ к информации о ключах не появился раньше времени. Есть вариант указать в документе либо саму сид-фразу, либо место ее хранения – например, банковский сейф или другое защищенное хранилище. Также можно использовать аппаратные кошельки (Ledger, Trezor) с функцией наследования или так называемые мультиподписные кошельки, где доступ к активам будет передан наследнику после подтверждения смерти владельца.
Банковская ячейка – весьма надежный вариант для хранения сид-фразы. Фото AFP.
На практике бумажные носители считаются уязвимыми: их можно повредить, потерять, случайно или намеренно уничтожить. Поэтому всё чаще используется более надежный вариант – перенос фразы на металл, например титан или сталь.
– Такой носитель устойчив к огню, воде и времени. Но одного экземпляра недостаточно. Многие советуют делать резервные копии и распределять их по разным точкам хранения – дома в сейфе, в банковской ячейке или у доверенного лица. Смысл здесь в том, чтобы исключить сценарий единственной точки отказа.
Отдельный акцент – на дисциплине хранения. Ключи не должны быть разбросаны по устройствам и заметкам, а тем более находиться в открытом доступе. В противном случае риск потери становится очень высоким, – отмечает наш эксперт эксперт.
Металлический носитель защищает сид-фразу от времени и форс-мажора.
Реальные случаи наследования криптовалюты
Несмотря на сложности наследования криптовалюты, известно несколько историй, когда наследникам удавалось получить доступ к активам. Чаще всего это происходило благодаря тому, что владелец заранее позаботился о передаче информации. И надо понимать, что такие случаи крайне редки:
- один из ранних разработчиков биткоина Хэл Финни оставил инструкции и ключи в защищенном виде, что позволило семье получить доступ к средствам;
- наследники американского предпринимателя Мэтью Меллона через суд и работу с финансовыми структурами получили доступ к активам, хранившимся в банковских ячейках;
- известны истории, когда семьи случайно находили носители или записи с сид-фразами и восстанавливали доступ к средствам на суммы свыше миллиона долларов.
Предприниматель Мэтью Меллон – один из первых, кто заработал миллиард долларов на биткоинах. Фото Forbes.
– Общий вывод простой: наследование криптовалюты работает только там, где владельцем созданы для этого условия. Полагаться на счастливый случай и стечение обстоятельств здесь нельзя. Если вы будете относиться к сид-фразе и способам ее хранения бережно и ответственно, ваши активы будут в безопасности. Если же рассчитываете на “авось” или помощь техподдержки, готовьтесь к тому, что однажды ваши активы исчезнут навсегда, – подытоживает Леонид Горяинов.
Автор: Григорий Трофименков, иллюстрации сгенерированы ИИ, если иное не указано в подписи
*Использование и цитирование данной статьи допускается в объеме, не превышающем 20% при наличии гиперссылки. Более 20% – только с разрешения редакции.
