Если у тебя один кредит – ничего страшного. Но если их накопилось несколько, то становится грустно и тяжело: платежи в разные банки надо делать чуть ли не каждую неделю, а мечты – откладывать на "потом". Кажется, что это кабала, из которой не выбраться. Но есть варианты. Рассказываем, как минчанин Сергей смог "сломать систему".
Наверное, так выглядит человек, разобравшийся с кредитами
Квест "вспомни дату платежа"
Сергею 38 лет, и он – типичный минчанин: семья, работа в офисе и мечты о нормальном отпуске. А ещё – три кредита и две карты рассрочки.
– Да, я тот самый парень, который покупал диван и холодильник в кредит, делал ремонт в кредит, а потом ещё и телефон брал в рассрочку, потому что "ну он же с тройной камерой, как не взять?". В какой-то момент я понял: моя жизнь – это бесконечный квест "вспомни дату платежа". Один кредит – 15-го, другой – 20-го, а карта рассрочки вообще напоминает о себе смской от банка, – признается он.
Чем больше кредитов – тем чаще берешь в руки калькулятор
А потом Сергей захотел купить машину. Не новую, но "чтобы ездила и не ломалась каждые сто метров". Правда, когда он подал заявку на очередной кредит в банке, ему отказали. От знакомых услышал, что это, вероятно, из-за слишком высокого показателя долговой нагрузки (ПДН). Наш герой был в шоке: "Какой ещё ПДН? Это что, новый налог на мечты?".
Что такое ПДН?
ПДН — это показатель долговой нагрузки, который рассчитывается как процентное соотношение суммы ваших ежемесячных платежей по кредитам и размера среднемесячного дохода. Согласно законодательству, показатель долговой нагрузки не должен превышать 40 процентов.
Свет в конце тоннеля
Сергей был в шоке от отказа – очень уж ему понравился присмотренный Nissan Qashqai. И начал искать выход из ситуации: гуглить, читать форумы. Там мужчина и наткнулся на слово "рефинансирование": когда берёшь один новый кредит, чтобы закрыть все старые, и платишь уже по одной ставке, одному банку, в один день.
– Решил попробовать. Интересные условия нашел у БНБ-Банка. Они объединяют все твои кредиты и карты рассрочки в один пакет, ставка — 17,87% (а у меня один кредит был под 19,99%, другой под 18,5%, третий – под 18%), срок — до 7 лет, а ещё они сами погашают твои долги в других банках. То есть я просто подаю заявку, а они делают всю работу. Это как если бы жена сказала: "Сергей, я сама помою посуду и вынесу мусор", – рассказывает собеседник.
В БНБ-Банке
Сначала Сергей занялся сбором справок. Говорит, что "пришлось побегать, но это того стоило". Пришел в БНБ-Банк с необходимыми документами и кредитным грузом:
-
Кредит на диван – остаток 2 000 BYN, ставка 19,99%.
-
Кредит на холодильник – 1 500 BYN, 18,5%.
-
Кредит на ремонт – остаток 8000 BYN, 18%.
-
Карта рассрочки – 800 BYN, которые Сергей уже дважды "перекатывал".
– Считаю: четыре платежа в месяц, общая сумма – около 840 BYN, плюс нервы и страх что-то забыть. БНБ-Банк предложил объединить это в один кредит на 12 300 BYN под 17,87% на 7 лет. Ежемесячный платёж — около 257 BYN. Серьёзно? Я чуть не расплакался от счастья, – признается собеседник.
Кроме того, ПДН Сергея значительно снизился, и он снова стал "желанным клиентом" для банков. И знаете что? Через пару месяцев он вернулся за кредитом на машину. И ему его одобрили.
Тот самый Nissan Qashqai, о котором мечтал Сергей
– Теперь езжу на подержанном Nissan Qashqai и чувствую себя героем боевика, который обхитрил всех злодеев, – шутит он.
Рефинансирование — это что вообще?
Если простыми словами, рефинансирование — это как переезд из трёх разных коммуналок в одну уютную квартиру. Вместо нескольких платежей по разным кредитам – один. Ставка ниже, срок дольше, платеж – меньше. А в случае с БНБ-Банком еще и хлопот меньше: они сами погашают твои долги.
"Ты хакнул эту систему"
Теперь Сергей платит за кредит раз в месяц и не держит в голове миллион дат. Стал ощутимо спокойнее. Еще бы – сбросил с плеч такое финансовое бремя, выиграл на кредитной ставке и растянул выплаты на 7 лет.
– Я просто подписал бумаги, и вуаля — старые кредиты закрыты, новый открыт, жизнь налаживается. И вот сижу, смотрю на свою машину, на детей, которые радуются, что папа теперь возит их в парк, и думаю: "Сергей, ты гений. Ты хакнул эту систему", – говорит он.
Как это повторить? Инструкция для тех, кто устал быть Золушкой
Проверьте, подходите ли вы:
● вам от 19 до 70 лет,
● зарплата после налогов — от 1000 BYN,
● вы как минимум 6 раз уже вносили взносы по кредитам, причем вовремя,
● остаток по рефинансируемому кредиту не менее 1000 BYN (и не менее 5000 BYN, если это кредит на недвижимость),
● если вы хотите закрыть овердрафт или карту рассрочки, то ваш лимит должен быть обнулен (вы можете подать заявку для предварительного рассмотрения до обнуления).
Соберите документы:
● паспорт,
● справка о доходах (или просто скажите сотруднику банка, сколько получаете),
● справка о состоянии задолженности из банка.
Получите деньги: БНБ-Банк сам закроет ваши старые кредиты.
Вычислить, сколько вы будете платить по кредиту после рефинансирования, можно с помощью калькулятора на сайте БНБ-Банка
Подробную информацию о том, как объединить кредиты, снизить платежи и перестать опасаться, что у вас долговая нагрузка по кредитам как у олигарха, можно получить на сайте БНБ-Банка.
На самом деле, герой статьи Сергей – собирательный персонаж, художественная реконструкция. Фразы, которые мы приписали Сергею, мы слышали не раз и не два, а его рассказ вырос из опыта сразу нескольких людей. Просто все их истории, как и истории еще тысяч белорусов, написаны словно под копирку. И у них может быть счастливый финал.
Автор: Сергей Лобко
*Партнерский материал
*Использование и цитирование данной статьи допускается в объеме, не превышающем 20% при наличии гиперссылки. Более 20% – только с разрешения редакции.
