В мире криптовалют сегодня принято говорить о больших рисках: волатильности, способной обнулить капитал за сутки, взломах бирж, политических ограничениях и даже гипотетической квантовой угрозе. Но за этим шумом часто теряется куда более приземленная и коварная проблема. Речь о так называемых “грязных” биткоинах – монетах с сомнительной историей, которые могут внезапно оказаться неликвидными. О том, откуда они берутся, чем опасны и как не оказаться их владельцем – в беседе с редактором портала технологической аналитики FutureBY Леонидом Горяиновым.
Не все биткоины одинаково “чистые”
Мир криптовалют из-за прозрачности блокчейна зачастую воспринимается как нечто стерильное. Но на практике у него есть свои “пятна”. Все мы сталкивались с поврежденными фиатными деньгами. Купюра может быть надорвана, испачкана, покрыта плесенью или склеена скотчем – да, это всё еще деньги, но попробуйте расплатиться ими в магазине.
Не повезет – отправитесь менять бумажный номинал в банк, хотя и там может ждать разочарование. Нередко в качестве встречного предложения услышите, что за поврежденную купюру вам выдадут не 100-процентный эквивалент, а меньший, размер которого у банков разнится.
Поврежденные деньги редко сохраняют номинальную стоимость. Фото mail.ru.
Аналоги “испорченных денег” есть и в криптовалюте.
– Главное, что надо отметить: “грязными” могут быть любые токены. Так называемые “грязные” монеты – это те, которые сложно продать, обменять или использовать в качестве платежного средства. Поскольку биткоины в принципе наиболее популярны, история с ними обсуждается чаще всего. Но не следует думать, что на каком-то конкретном биткоине стоит особая метка. Физически отдельный биткоин, или его часть не существует – это просто цифровые записи. Причина “грязи” монет – их история. То есть “нечистота” токенов выясняется чисто “аналитически”, она как бы вычисляется, – объясняет Леонид Горяинов.
Откуда берутся “грязные” монеты
Биткоин – это не просто цифровая единица. Она имеет цепочку из длинной последовательности операций, как в нестираемой бухгалтерской книге. У каждой монеты есть такая “биография”, записанная в блокчейне: откуда она пришла, через какие кошельки проходила и в каких операциях участвовала. Именно эта история и может сыграть злую шутку.
Блокчейн хранит всю информацию о монете. Фото Getty Images.
Чаще всего, по словам эксперта, “грязными” считаются биткоины, которые:
- были связаны с хакерскими атаками или взломами бирж;
- использовались в схемах отмывания денег;
- проходили через даркнет-площадки;
- участвовали в мошеннических транзакциях;
- перемещались через кошельки, попавшие под санкции.
- долгие годы без движения лежали в кошельках.
Правда, есть важный момент: “грязный” – далеко не всегда тождественно понятию “преступный” и “криминальный”.
– Сюда же в ряде случаев входят биткоины, происхождение которых трудно отследить. В их цепочке отсутствует элемент полной прозрачности. Они могли побывать у владельцев, которые не работали в легальном поле. И такие монеты считаются грязными, даже если напрямую не отметились в незаконной деятельности. Бывают и просто аналитические ошибки, – дополняет собеседник.
Есть категории монет, которые изначально вызывают больше вопросов у криптобирж и финансовых сервисов.
Есть маркеры, которые позволяют относиться к монетам с недоверием. Иллюстрация сгенерирована ИИ.
Леонид Горяинов перечисляет, какие биткоины входят в группу риска:
- старые (старше 5 лет) – их история часто плохо прослеживается;
- купленные с рук – без участия регулируемых площадок (централизованных криптобирж);
- участвовавшие в большом количестве транзакций с разными кошельками.
Чем длиннее и запутаннее цепочка, тем выше вероятность, что где-то аналитические сервисы или фильтры бирж найдут в ней проблемный участок.
Дешевый биткоин – тревожный сигнал
На крипторынке существует понятие дисконтного биткоина – когда монету предлагают по цене значительно ниже рыночной. На первый взгляд – выгодная сделка. На практике – повод насторожиться.
– Дисконт в отдельных случаях может доходить до 25% стоимости биткоина. По сути, это означает, что продавец перекладывает риски на покупателя. Здесь важно различать ситуации. На легальной криптобирже цена может отличаться из-за спреда – комиссии и рыночной динамики. Но на “сером рынке” дисконт почти всегда сигнал: с монетой что-то не так. Фактически продавец предупреждает об этом заранее и прямо, пусть и не словами, – рассказывает главный редактор FutureBY.
Леонид Горяинов. Фото Smartpress.
Что делать, если у вас оказалась “грязная” монета?
Главная проблема проявляется не в момент покупки (такая монета может “жить” в кошельке годами без каких-либо признаков риска), а позже – при попытке использовать актив. Например, продать или использовать в качестве залога.
– Вы можете купить биткоин дешевле рынка и какое-то время не испытывать проблем, если он просто лежит в кошельке. Но при попытке вывести средства или продать их на бирже могут возникнуть сложности. Площадка вправе заморозить активы до выяснения обстоятельств. Современные криптобиржи и финансовые сервисы используют специальные системы проверки – так называемые AML-инструменты - компьютерные программы, направленные на противодействию отмыванию средств. Они и анализируют историю транзакций в блокчейне, выявляют подозрительные операции, оценивают репутацию конкретной монеты. Причем риск распространяется дальше. Если “грязные” монеты попадают в один кошелек с “чистыми”, они могут “запачкать” и их, и сам кошелек, – объясняет эксперт.
Чистые биткоины важно хранить отдельно от “грязных”. Иллюстрация сгенерирована ИИ.
Главное в таких случаях – не усугубить ситуацию.
– Если у вас есть сомнения в “чистоте” биткоинов, не смешивайте их с другими активами, проверьте историю через AML-сервисы, которые строят “граф транзакций”, оценивая объем, скорость, связи с разного рода “черными списками”, не пытайтесь срочно продать через сомнительные площадки и при необходимости консультируйтесь с сервисами, где планируете проводить операции, – предупреждает аналитик.
В отдельных случаях аккаунт пользователя с подозрительными токенами блокируется, а доступ к средствам ограничивается на неопределенный срок – до завершения внутреннего расследования.
Почему проблема стала актуальной сейчас
Парадокс криптоэкосистемы в том, что сами биткоины могли появиться давно, а проблемы с ними – только сегодня.
– Эти комплаенс-системы для проверки транзакций, которые анализируют происхождение криптовалюты и выявляют подозрительные операции, у криптобирж и банков начали активно работать 6 лет назад, но особенно жестко – всего пару-тройку лет назад. Поэтому у человека может лежать биткоин, купленный, например, в 2018 году, а он даже не подозревает о его “грязном” происхождении. Но при проверке выясняется, что в его истории есть изъяны. Именно поэтому для многих это становится неприятным сюрпризом, – рассказывает говорит Горяинов.
Биткоин мог “лежать” без движения и не участвовать в транзакциях много лет, но при этом быть “грязным”. Иллюстрация сгенерирована ИИ.
Как не обжечься: простая стратегия
Есть ли универсальный перечень правил, как не стать владельцем “грязного” биткоина?
– Всё, по сути, сводится к базовой финансовой гигиене. Механика очень проста: используйте легальные платформы, у которых есть сервисы проверки. И не покупайте биткоины “на базаре”, какими бы привлекательными ни были условия. Лучше всего покупать криптовалюту через проверенные биржи (в Беларуси это резиденты ПВТ - Парка высоких технологий), избегать P2P-сделок и подозрительно выгодных предложений, самостоятельно проверять монеты посредством специальных сервисов или работать со “свежими” монетами с прозрачной историей, – резюмирует Леонид Горяинов.
Автор: Григорий Трофименков
*Использование и цитирование данной статьи допускается в объеме, не превышающем 20% при наличии гиперссылки. Более 20% – только с разрешения редакции.
