Что делать, если кредитное бремя давит на компанию, а выплаты по процентам съедают всю прибыль и не позволяют развиваться? Стандартное решение в такой ситуации – рефинансирование кредита в другом банке. Насколько это сегодня действенный инструмент и какие проблемы может решить бизнес с его помощью, спросили у заместителя начальника управления корпоративного банкинга БНБ-Банка Тимофея Молчанова.
- Рефинансирование сегодня – это обычная история. Банки с пониманием относятся к желанию клиентов перевести свой кредит в другую финансовую организацию. Тем более, что у компаний для этого, как правило, есть веские основания. И дело не только в снижении процентной ставки. Иногда клиенты просто хотят более внимательного отношения к себе – и это тоже важный аргумент, - отмечает представитель БНБ-Банка.
Вынуждают к рефинансированию кредитов и обстоятельства. Например, сегодня некоторые банки в силу независящих от них причин не могут оказать клиентам весь спектр необходимых бизнесу услуг. Поэтому компании ищут банки, у которых есть возможность по максимуму "закрыть" все их потребности, в том числе в кредитовании. Другой вариант – компании все чаще делят свой кредитный портфель сразу на несколько банков.
Как отметили в БНБ-Банке, число компаний, которые принципиально обслуживаются только в одном банке, стремительно тает.
- Даже если компании не очень устраивает текущее обслуживание, полностью переходить в другой банк они пока не рискуют. Но руководители или владельцы бизнеса готовы пробовать новый опыт и рефинансировать часть кредита где-то еще. Особенно, если им предложат более выгодные условия, - объясняют в БНБ-Банке.
Более тесное знакомство банка с клиентом проходит, как правило, через процесс кредитования. Он становится основой для дальнейшего развития отношений клиента и банка по другим операциям.
Сегодня, отмечает Тимофей Молчанов, деление кредита между двумя банками уже стало трендом. А если речь идет о большом кредитном портфеле, то это может быть и 3-4 банка. В этом случае решается вопрос и финансовой безопасности компании.
- Весной 2022 года некоторые банки закрывали клиентам возможность выборки кредитных средств по возобновляемым кредитным линиям (оборотным кредитам). Так они снижали собственные риски, но этим же увеличивали риски клиентов. Теперь эти компании понимают, что, если бы у них были дополнительные финансовые партнеры, то кризис февраля-апреля 2022 года прошел бы для них гораздо проще, и теперь стараются диверсифицировать свои кредиты, - комментирует заместитель председателя правления БНБ-Банка Алеся Фролова.
Банки к подобной ситуации относятся с пониманием. Более того, они являются сторонниками совместного сотрудничества, когда кредитный портфель и финансовые потоки клиента делятся между несколькими банками. Таким образом, каждый банк "контролирует" частичку деятельности компании и снижает свои риски.
Снижение стоимости обслуживания кредита – одна из самых популярных причин рефинансирования.
- Периодически в банк обращаются клиенты, которые говорят, что в силу разных причин – изменения экономической конъюнктуры рынка, смены базы внутренних клиентов и их предпочтений – им надо уменьшить платежи по кредитам. Самый удобный способ — сделать рефинансирование кредитной задолженности в другом банке. Компания получает новый график платежей, в связи с чем ежемесячное обслуживание кредита уменьшается. По крайней мере, так происходит в БНБ-Банке, — объясняет Тимофей Молчанов.
По его словам, "новые клиенты ценят подходы БНБ-Банка к рассмотрению сделок по выкупу задолженности для диверсификации платежей".
Еще одна проблема, которую компании решают рефинансированием кредитов – это возможность инвестиций в развитие бизнеса.
- Бизнес сейчас интенсивно развивается, но для этого ему нужны дополнительные инвестиции. Компании могут сделать это за счет собственных средств. Но для этого им нужно облегчение платежей по кредитам. Выкупом кредитов другого банка мы снижаем ежемесячные платежи (то есть предлагаем компании новый, более лояльный график). И это дает клиенту возможность направить дополнительные свободные средства на развитие бизнеса по своему усмотрению, - рассказывает Тимофей Молчанов.
Представитель БНБ-Банка отметил, что в последние месяцы количество запросов на рефинансирование кредитов для расширения бизнеса серьезно возросло.
- Более того, довольно часто речь идет о рефинансировании кредитов с увеличением финансирования – то есть компании ищут дополнительные средства для инвестиций, - подчеркивает эксперт.
Безусловно, размер процентной ставки по кредиту важен, но, как отмечают в БНБ-Банке, клиенты ценят также "непроцентные привилегии".
- Например, нас нельзя назвать топовым игроком на этом рынке. Но клиенты ценят нас за душевность и индивидуальный подход. Мы смотрим не только на финансовую составляющую сделки, но и стараемся "почувствовать" клиента, понять, чем мы можем ему действительно помочь, – рассказывает Тимофей Молчанов.
О важности нефинансовых критериев при выборе банка говорит тот факт, что удобная парковка во дворе офиса БНБ-Банка на Независимости, 87 вошла в топ-3 самых популярных причин выбора банка для обслуживания.
Также эксперт отмечает, что в список приоритетов клиентов входит скорость принятия решений. Причем как положительных, так и отрицательных.
- Был случай, когда кредит для нового клиента был одобрен менее чем за сутки. Заседание кредитного комитета завершилось в 9 вечера, а в 10 часов утра клиент (который, к слову, находился в 180 км от Минска на берегу озера) уже подписывал документы, – отмечает представитель БНБ-Банка. Он подчеркнул, что "клиенты также ценят, когда мы сразу говорим "нет" и не воруем их время, рассматривая запросы по 2-3 недели.
Несмотря на то, что существуют общие тренды в сегменте рефинансирования кредитов, каждая сделка в этой сфере является особенной, со своими нюансами. "У каждого клиента – свои цели и задачи, свои запросы. Наша задача – помочь ему их решить и добиться успеха", - отметили в БНБ-Банке.
*На правах рекламы
