Какие банковские продукты уже безнадежно устарели, чего хотят клиенты, во что стоит вкладывать накопления и сколько еще “продержатся” наличные деньги? Об эволюции банков, изменениях финансовых привычек белорусов и новой банковской карте с пакетом услуг “Лайт” поговорили с начальником управления развития розничного бизнеса МТБанка Александром Приходько.
Александр Приходько
Жесткие вклады и фиксированный манибэк: почему эти продукты уходят
Банки постоянно адаптируются к запросам клиентов, и некоторые привычные продукты уже не отвечают современным ожиданиям. Александр Приходько назвал основных кандидатов на уход с рынка.
– Первый устаревший продукт – это безотзывные банковские вклады с жесткими условиями: где есть конкретный срок, фиксированная ставка, нельзя делать дополнительные взносы. Да, такой формат ценится людьми, у которых есть уже большие накопления, и они хотят на этом заработать. Но гораздо больше на рынке тех, кто планирует накопить на что-то конкретное. Я уверен, что будут развиваться финансовые сберегательные инструменты, где клиент сможет свою цель визуализировать, отслеживать динамику накоплений и постепенно делать дополнительные взносы для того, чтобы к этой цели прийти быстрее, – объясняет представитель банка.
Также в список устаревших продуктов Александр Приходько внес карты с жестким категорийным манибэком, “заточенные” под одну сферу, например, только на авто.
– Этот продукт, с одной стороны, клиенту интересен, но в то же время создает определенные неудобства. Сегодняшний тренд – клиенты уменьшают количество карт в своем кошельке. Ценится эргономика, комфорт, чтобы не задумываться, с какой же карты оплатить покупку. В идеале должна быть одна карта для всего. Поэтому будет появляться все больше решений для этого. Например, карты, где клиенты сами смогут выбирать категории для манибэка и при необходимости менять их. Карта будет закрывать те потребности, которые есть в моменте, – отмечает эксперт.
Одно из новых отделений МТБанка
Карта с пакетом “Лайт”: одна на все случаи жизни
В 2026 году МТБанк запустил новый продукт, который, по мнению спикера, идеально вписывается в нынешние тенденции. Это карта с пакетом услуг “Лайт” – бесплатная, гибкая с точки зрения условий использования и ориентированная на молодую аудиторию.
– Мы провели серьезные исследования среди клиентов и сформировали для себя топ ценностей, которые люди хотят получить от банковского обслуживания. И по этому шорт-листу мы и создавали наш новый продукт, – рассказал Александр Приходько.
Клиентам, по его словам, сейчас важно получать бесплатное обслуживание. Ситуация, когда ты платишь банку за то, что у тебя есть его карта, уже считается моветоном. В новом продукте МТБанка реализован следующий механизм: если клиент совершает операции по карте на сумму от 500 руб. в месяц, он получает возможность не платить за обслуживание.
Кроме этого, клиенты не хотят иметь жесткую привязку к банку по части снятия наличных. Поэтому в новой карте МТБанка предусмотрена возможность снимать до 1000 руб. в любом банкомате.
Также важно – и для клиента, и для банка – чтобы держатель карты знал, что происходит с его счетом. Поэтому в пакете услуг “Лайт” заложено бесплатное информирование по всем операциям по карте клиента.
– Наконец, немаловажная составляющая – это элемент дополнительного дохода. Мы предлагаем клиентам каждый месяц выбрать из 25 категорий три, по которым можно получать возврат баллами. Выбранные категории можно оставить навсегда, а можно менять каждый месяц. Такой подход позволил сделать карту универсальной. Потому что клиент может сам решать, что для него более выгодно, – отмечает эксперт.
Накопленные баллы в пакете “Лайт” практически мгновенно конвертируются в рубли
Он подчеркивает, что название “лайт” – не случайное, то есть “чувствую себя свободно”.
– Мы хотим, чтобы с нашей картой клиенту действительно было легко и он ни о чем не переживал, – добавляет Александр Приходько.
Ограничений минимум: манибэк начисляется на покупки от 10 руб., а максимум за месяц можно накопить 200 баллов (200 руб.), которые мгновенно конвертируются в деньги.
Как меняются финансовые привычки белорусов?
Белорусы становятся финансово грамотными и ориентированными на рубль, считает Александр Приходько. Традиционное хранение валюты дома уступает место банковским инструментам (причем в рублях!), а интерес к инвестициям заметно растет.
Белорусы перестают хранить доллары “под матрасом”
– Есть быстрая, заметная динамика того, что белорусы все больше начинают доверять своему рублю и размещать в банках вклады. Этому способствуют и крайне низкие ставки по валютным вкладам, и хорошие предложения по депозитам в белорусских рублях. Поэтому есть переток из валюты в рублевые депозиты. Я считаю, что это здоровый, хороший тренд, который и для экономики очень полезен, – уверен представитель МТБанка.
Александр Приходько отмечает, что клиенты переходят к более активным финансовым инструментам. Растет интерес к токенам, которые выпускают белорусские компании. Также он надеется на развитие фондового рынка: больше IPO, удобные технологии для покупки акций и облигаций, расширение часов работы биржи.
Особое внимание эксперт уделяет инвестициям в драгоценные металлы как консервативному и доходному инструменту.
За последние 5 лет золото подорожало более чем на 146%
– Сейчас в Беларуси есть очень удобные инструменты консервативных инвестиций, которые приносят хороший доход. Это инвестиции в драгметаллы. Золото, серебро, также можно говорить о платине и палладии. Но что еще более интересно, удобно и прогрессивно, это “металлические счета”. Это работает так: вы покупаете на свой счет драгоценный металл, и в дальнейшем, если его стоимость растет, то в белорусских рублях он переоценивается, то есть вы зарабатываете на росте стоимости самого металла. Такие счета в нашем банке можно открыть как в отделениях, так и онлайн, – объясняет Александр Приходько.
Финтех – не враг банков, а партнер для трансформации
Вопрос о том, вытеснят ли финтех-стартапы традиционные банки, возникает все чаще. Александр Приходько видит ситуацию иначе: новые технологии расширяют рынок и дают банкам новые идеи.
– Это лишь кажется, что такая конкуренция – это плохо. Но технологии, которые изобретают финтех-стартапы, открывают новые ниши и расширяют емкость рынка. Потому что появляются новые продукты и сервисы, за которые клиенты готовы платить. И здесь у банков есть одно большое преимущество – накопленные капиталы и экспертиза в части управления рисками и работы с финансовыми клиентами. Поэтому новые технологии и идеи банки могут эффективно внедрять в свои сервисы. Получается, что финтех-стартапы “подпитывают” нас своими идеями, – говорит он.
Александр Приходько в студии Смартпресс
Представитель МТБанка исключает ситуацию ухода с рынка классических банков. Однако подчеркивает, что им придется трансформироваться.
– Банки будут немного другими. Меньше отделений, больше функциональных приложений, возможно, появятся какие-то элементы метавселенной, дополненная реальность. В Беларуси уже произошли изменения в сфере законодательства, возможностей в этом направлении стало больше. Появилось такое понятие, как “криптобанк”. Наверное, если произойдет такое слияние – идеи финтеха и возможности классических банков, то это будет выгодно для всех, – подчеркивает Александр Приходько.
Отделения банков и наличные еще долго будут с нами
В то же время полная цифровизация и отказ от наличных – перспектива далекая, по мнению эксперта. В Беларуси физические отделения нужны, особенно в регионах, а наличные остаются востребованными для многих ситуаций.
– Когда мы разрабатывали стратегию развития банка, то вопрос, что нам делать с сетью отделений, был очень спорным. Конкретно для нашей страны отделения банков все-таки нужны. Да и в других странах они сохранятся. Просто они тоже изменятся: клиенты будут приходить для того, чтобы пообщаться с человеком, получить какие-то эмоции от физического соприкосновения. Людей будет мало, а разговор клиента и сотрудника банка, возможно, будет проходить за обычным столиком с чашечкой кофе, – говорит эксперт.
Отделения банков будут востребованы десятилетиями, но выглядеть будут по-другому
По его словам, в ближайшие 20 лет отделения банков будут востребованы. В первую очередь, за счет регионов, где сохраняется привычка общаться с сотрудниками банка лично.
Похожая ситуация и с наличными деньгами: их доля в обороте снижается, но полный отказ от них маловероятен.
– В нашей стране достаточно высокий процент операций проходит в безналичной форме, и он растет. Сейчас более 70% именно оплат производится с применением карт. Но люди постарше все-таки продолжают рассчитываться наличными. Думаю, что еще лет 20 лет как минимум, а может, и больше, наличные деньги будут оставаться в обращении, – считает Александр Приходько.
