11 августа 1955 года родился Сергей Мавроди – основатель финансовой пирамиды МММ. В начале 1990-х годов его компания обещала фантастические доходы и привлекла миллионы россиян и жителей соседних стран, в том числе Беларуси. По разным оценкам, от 5 до 10 миллионов человек потеряли сбережения. Хотя многие инвесторы знали о мошенничестве, они не успели вывести деньги вовремя.
Во время рассвета МММ в 1994 году даже народный герой появился – Лёня Голубков, персонаж рекламной кампании пирамиды. Сначала его обожали всенародно, а потом ненавидели так же широко. Помните его ставшую крылатой фразу: “Я не халявщик, я партнер!”.
Что заставляет людей участвовать в подобных схемах, даже понимая риски?
Психологи и экономисты объясняют это сочетанием когнитивных и социальных факторов: обещанные высокие доходы при минимальных рисках, желание не упустить выгодную возможность (fear of missing out), аффинити‑мошенничество – когда доверие основано на принадлежности к общности. Кроме того, массовая вовлеченность создает иллюзию легитимности – видимость успеха вокруг усиливает доверие. Посмотрите, сколько “успешных” людей в соцсетях продают сегодня секреты быстрого финансового подъема “без вложений” или курсы “осознанности и роста” (марафон известной инфоцыганки Елены Блиновской). И ведь покупают!
Кстати, когда Мавроди отсидел свой срок и вышел, он снова основал пирамиду (2011 год) и люди ОПЯТЬ пошли… Что тут скажешь…
В деле о большом мошенничестве громкие истории не только Мавроди и его “МММ”.
Самые известные рухнувшие пирамиды
Чарльз Понци (США, 1920-е годы)
Этот итальянец эмигрировал в США в начале XX века и стал известен как автор одной из самых первых и громких финансовых пирамид в истории.
В 1919 году он придумал схему, основанную на торговле международными почтовыми купонами. Понци уверял инвесторов, что может покупать эти купоны в Европе за бесценок и обналичивать в США с огромной прибылью из-за разницы в курсах валют. Он обещал до 50% прибыли за 45 дней – невероятно заманчивое предложение для американцев, переживающих экономические трудности после Первой мировой войны.
На самом деле он просто выплачивал доходы ранним инвесторам за счет денег, полученных от новых. Это классическая схема Понци: деньги не инвестируются, а перераспределяются внутри пирамиды.
Схема Понци привлекла около $15 млн (примерно 200 млн в современных долларах) от 40 тысяч вкладчиков. Но в 1920 году власти начали расследование. Выяснилось, что Понци не инвестировал средства, как обещал, и вскоре поток новых вкладчиков иссяк. Он был арестован и осужден на тюремный срок.
После освобождения Понци депортировали в Италию, а затем он переехал в Бразилию, где и умер в бедности в 1949 году.
Термин “схема Понци” с тех пор стал общеупотребительным. Такие схемы отличаются от других видов мошенничества тем, что они маскируются под инвестиционные проекты и могут долго существовать – пока продолжается приток новых вкладчиков.
Примеров схем Понци много. Кроме “МММ” это, например, мошенник Мэдофф.
Схема Бернарда Мэдоффа
Бернард Лоуренс Мэдофф был уважаемым финансистом и бывшим председателем американской биржи NASDAQ. Однако в 2008–2009 гг. выяснилось, что он управлял крупнейшей схемой Понци: под видом безопасных инвестиций обещал стабильную доходность и платил прибыль не из собственных доходов, а из средств новых вкладчиков
Его фонд работал в течение примерно 20 лет, и украл у тысяч инвесторов до $ 65 млрд. Его арестовала ФБР, а суд назначил максимальный срок – 150 лет тюремного заключения, а также штраф на $170 млрд.
Некоторые суммы пострадавшим удалось вернуть (более $14 млрд), но многие все еще ждут.
Ezubao (Китай, 2014–2015)
Онлайн-схема, замаскированная под P2P‑платформу (без посредников), привлекла около 900 000 инвесторов и $7.6 млрд. Проект представили как позволяющий обычным инвесторам вкладывать в различные индустрии (например, сельское хозяйство). Обещанный доход – от 9% до 14% в год – подогревал доверие и привлек огромное количество вкладчиков. Это сделало ее одной из самых масштабных онлайн-схем в истории.
В конце 2015 года китайские правоохранительные органы закрыли платформу. Было предъявлено обвинение примерно 21 руководителю проекта. Суд признал схему мошеннической, и фактически Ezubao был ликвидирован как финансовая пирамида.
Пирамиды в Албании (1990-е годы)
В первой половине 1990-х Албания пережила настоящий финансовый крах из‑за массовых пирамид. В стране возникли многочисленные фирмы, которые обещали баснословные доходы – аж до 1000 % годовых. Эти компании рекламировались на телевидении, радио и баннерах. Люди вкладывали сбережения, часто забирая деньги из банков, чтобы вложиться в “обещание большого”. В итоге около более половины населения страны стали участниками подобных схем, а потери исчислялись приблизительно в половину ВВП страны.
В 1997 году масса банкротств пирамид вскрыла масштаб обмана. Тысячи людей потеряли все – сбережения, имущество. Массовое социальное недовольство вылилось в волнения, которые породили серьезный политический кризис. Насчитываются сотни погибших в ходе столкновений, а экономика страны была фактически парализована, что стало бедствием национального масштаба.
Эта история – один из самых наглядных примеров, как финансовые пирамиды способны разрушить целое государство: экономически, социально и политически.
И какой вывод?
Люди участвуют в финансовых пирамидах, несмотря на здравый смысл, из-за психологической уязвимости и социальной динамики: иллюзии быстрой выгоды, доверия и страха упустить возможность. Самые громкие провалы, от схем Понци до Мэдоффа и Ezubao, показывают, что такие мошенничества не исчезли – они адаптируются. На всякий случай будьте осторожны!
