Депутаты рассмотрели во втором чтении законопроект “Об изменении законов по вопросам предоставления займов”. Подробно о предлагаемых новшествах рассказал член Постоянной комиссии Палаты представителей по бюджету и финансам Алексей Райко, передало агентство БелТА.
Запрет залога единственного жилья
Согласно законопроекту, предметом залога не сможет быть единственное жилое помещение: жилой дом, квартира либо доля в совместном домовладении. По словам Райко, на это обращал внимание президент Александр Лукашенко на совещании по банковской сфере.
Запрет займов в иностранной валюте
Также парламентарии предложили запретить физлицам давать друг другу займы в иностранной валюте. Исключение составят случаи, когда заем дают близким родственникам. Основная цель нововведения – усилить роль белорусских рублей.
Запрет на выдачу займов незарегистрированными организациями
Также в законопроекте прописали такую норму: организации и микрофинансовые организации, которые не прошли установленную регистрацию, не смогут давать займы физлицам.
Лимиты на проценты и штрафы
Для займов между физлицами депутаты предложили следующие ограничения:
-
Если срок займа до одного года, процент не может превышать половину суммы займа.
-
Если срок более одного года, процент не может быть больше самой суммы займа.
-
Общая сумма неустойки (штрафов, пеней) не должна превышать половину суммы займа.
Кроме того, законопроект предлагает такую норму: если договор займа заключен до того, как закон вступит в силу, но затем продлен, он должен быть приведен в соответствие с новыми нормами.
Законопроект после рассмотрения в Палате представителей пойдет в Совет Республики, где его одобрят либо отклонят. По словам члена Постоянной комиссии Палаты представителей по бюджету и финансам Райко, этот законопроект направлен на усиление личной защищенности белорусов.
Что уже действует
Так, закон “О потребительском кредите и потребительском микрозайме”, который приняли 17 февраля 2025 года, закрепил:
- Предельный размер процентов по договору потребительского микрозайма.
- Ограничение общей суммы неустойки (штрафа, пеней) по договорам потребительского микрозайма или договора залога. Так, общая сумма неустойки не может превышать половину суммы микрозайма.
- По микрозаймам сроком до одного года сумма процентов не может быть выше суммы микрозайма, а по микрозаймам свыше года – не более двукратной суммы микрозайма.
Что предложили добавить
Из сравнения видно, что действующий закон уже ввел значимые ограничения по процентам и неустойке для микрозаймов. Новый законопроект расширяет эти нормы на случаи займов между физлицами и вводит дополнительные запреты.
К чему могут привести изменения
Для микрофинансовых организаций и организаций-кредиторов
-
Расширение юридических обязательств: если сейчас многие нормы действуют только в сфере потребительского кредитования и микрозаймов, то после принятия нового закона подобные ограничения и запреты станут обязательными и для займов между физлицами, если такие выдаются организациями или микрофинансовыми организациями (МФО).
-
Необходимость регистрации и лицензирования: организации, которые работали без формальной регистрации как МФО, должны будут ее получить или прекратить выдачу займов физлицам. Это повлечет, возможно, юридические расходы.
-
Пересмотр залоговых практик: компании, которые брали в качестве залога единственное жилье, больше не смогут этого делать, что сузит список гарантий по займу.
-
Изменение расчетов по доходности: ограничения на проценты и штрафы могут снизить доход организаций с некоторых займов, особенно если они выдавались на условиях с высокими ставками или штрафами.
-
Операционные изменения: потребуется проверка, что все продленные займы соответствуют новым правилам, изменить договора при необходимости.
Для обычных людей и заемщиков
-
Повышенная защита от потери жилья: запрет залога единственного жилья – это существенная гарантия, что человек не потеряет свое место жительства.
-
Более предсказуемые условия займов: с новыми лимитами по процентам и штрафам заемщики будут защищены от чрезмерных переплат.
-
Снижение рисков связанных с валютой: запрет займов в иностранной валюте между физлицами может обезопасить людей от валютных рисков, например, колебаний курса.
-
Избежание юридических ловушек: требования регистрации организаций и обязанности привести старые договоры в соответствие дадут шанс людям оспорить некоторые условия и защитить свои права.
-
Ограничение предложений: с другой стороны, некоторые частные лица или организации, которые давали займы по менее формальным схемам, не смогут это делать. В некоторых случаях это может уменьшить доступность займов.
