Читатель Smartpress.by под ником ОБЕ спрашивает: если белорусский банк теперь видит геолокацию смарфона, что будет с теми, кто живет или отдыхает за границей? Могут ли заблокировать вход в приложение, как потом разблокироваться удаленно и правда ли придется проходить “легкий допрос” по телефону?
“С 1 июля все банки РБ будут собирать цифровой отпечаток и геолокацию, чтобы блокировать мошенников, если выход из др ”места“, разблокировка только после ”лёгкого допроса“ (цитата из статьи) и предоставления паспорт данных по телефону сотрудникам банка - интересно для граждан РФ и всех кого заблокировать могут в отъезде как избежать блокировки и как разблокироваться удаленно?”...
Давайте разбираться.
Что изменилось с 1 июля
Со вчерашнего дня банки Беларуси действительно начали собирать цифровой отпечаток устройства и геолокацию, чтобы блокировать мошенников, если вход в приложение происходит “из другого места”.
В Нацбанке объясняли: цифровой отпечаток – это набор параметров, куда входят модель устройства, версия программного обеспечения, настройки браузера, геолокация и другие данные. При первом входе в мобильный или интернет-банк система формирует эталонный отпечаток, а при следующих входах сверяет его с текущим.
Зачем это нужно? Чтобы поймать не обычного туриста, а мошенника. Если клиент всегда заходил в приложение со своего телефона из Минска, а потом вход происходит с нового устройства, с другими параметрами и из другой страны, система может поставить операцию в “красную зону”. В Нацбанке описывали такой сценарий прямо: службы безопасности банка как минимум позвонят и спросят, это клиент или нет.
Избежать этого механизма нельзя. Он касается клиентов дистанционного банковского обслуживания независимо от гражданства. Но можно снизить риск блокировки в поездке и заранее подготовиться к удаленной разблокировке.
Заблокируют ли карту за границей?
Нет, автоматической блокировки карты только из-за геолокации быть не должно.
В Нацбанке отдельно называли фейком опасение, что при включении геолокации нельзя будет рассчитаться карточкой за границей. Представитель Нацбанка Инна Легчилова поясняла: рассчитываться можно будет тогда, когда нужно. Если человек поменял телефон, это тоже не означает, что он больше не сможет пользоваться картой: к цифровому счету можно допускать неограниченное количество цифровых отпечатков.
Главный риск касается не пластиковой карты как таковой, а дистанционного банковского обслуживания – мобильного приложения и интернет-банка. Если клиент не даст доступ к геолокации, его могут отключить от системы дистанционного банковского обслуживания (СДБО), но карты, по разъяснениям Нацбанка, можно будет использовать: снимать наличные, платить в магазинах, проводить операции, доступные без приложения.
Беларусбанк также указывает: ограничение доступа к дистанционным сервисам не означает ограничение права распоряжаться деньгами. Банковскими картами можно пользоваться, оплачивать покупки и снимать наличные в обычном режиме.
А если человек живет за границей постоянно?
По логике банков, сам факт нахождения за пределами Беларуси не должен становиться проблемой.
Беларусбанк в разъяснении пишет: обслуживание клиентов за пределами Беларуси предполагается в штатном режиме, система будет адаптироваться к изменению геоданных, поэтому перемещения и постоянное проживание за границей не должны мешать пользоваться сервисами. При этом банк оговаривает: окончательный порядок работы будет уточняться по мере внедрения механизмов.
То есть если вы уехали в отпуск, командировку или живете за границей, банк не должен считать саму поездку нарушением. Но резкое сочетание факторов – новая страна, новый телефон, новый браузер, VPN, смена SIM-карты, необычная операция на крупную сумму – может выглядеть для антифрод-системы подозрительно.
Как снизить риск блокировки в поездке
Первое – заходить в приложение с привычного устройства. Если вы всегда пользовались банком с одного телефона, не стоит прямо в аэропорту впервые входить с нового смартфона или ноутбука.
Второе – заранее дать приложению доступ к геолокации. Достаточно при входе нажать кнопку разрешения доступа. Геолокацию можно включить один раз, а использоваться она должна только в антифрод-системах.
Третье – не использовать VPN и программы подмены геолокации, особенно перед важными платежами. Беларусбанк указывает: попытки подмены геолокации специальными программами могут быть выявлены, потому что другие параметры устройства не совпадут с эталоном.
Четвертое – проверить, работает ли привязанный к банку номер телефона. Если подтверждение входа или операции приходит по SMS, в поездке нужен роуминг или другой рабочий способ подтверждения, который поддерживает конкретный банк.
Пятое – заранее добавить устройства, которыми планируете пользоваться. Количество эталонных цифровых отпечатков не ограничено, у клиента может быть несколько устройств.
Что делать, если доступ все же заблокировали
Универсальной кнопки “разблокировать из-за границы” нет. Порядок зависит от конкретного банка и от того, что именно заблокировано: вход, операция, карта или весь дистанционный сервис.
Но общий алгоритм такой:
-
Сначала проверьте настройки телефона: включена ли геолокация для приложения банка, не включен ли VPN, не запрещен ли доступ к геоданным в браузере, если вы заходите через интернет-банк.
-
Затем попробуйте войти с привычного устройства и обычного способа связи. Если банк прислал SMS или push-подтверждение, используйте только официальный канал внутри приложения или интернет-банка.
Если доступ не восстановился – связывайтесь с банком сами по официальному номеру с сайта банка, с обратной стороны карты или через чат в приложении, если он доступен.
Если банк сам звонит для подтверждения операции, это может быть частью антифрод-проверки: Нацбанк говорил, что при подозрительном входе службы безопасности могут позвонить клиенту и уточнить, он это или нет. Но если разговор вызывает сомнения, лучше закончить звонок и самостоятельно перезвонить в банк по официальному номеру.
Что говорить по телефону – и чего не говорить никогда
Вот здесь главное не перепутать безопасность с новой лазейкой для мошенников.
Банк действительно может идентифицировать клиента: спросить ФИО, контрольную информацию, последние операции, данные документа или другие сведения, предусмотренные его правилами. Но есть данные, которые нельзя сообщать никому по входящему звонку: коды из SMS, PIN-код, CVV-код, полный набор реквизитов карты, пароль от интернет-банка.
МВД Беларуси в памятках по мошенничеству посятонно предупреждает: нельзя сообщать личные данные, данные карт, защитные коды и коды из SMS. Банки и правоохранительные органы их никогда не запрашивают. Если звонок кажется подозрительным, нужно положить трубку и перезвонить в банк самостоятельно.
С паспортными данными ситуация сложнее. При вашем исходящем звонке в банк по официальному номеру оператор может использовать данные документа для идентификации. Но диктовать паспортные данные человеку, который сам вам позвонил и торопит “срочно подтвердить вход”, небезопасно. Правильная тактика простая: “Я перезвоню в банк сам”.
Что с гражданами РФ и нерезидентами?
Отдельного режима “для граждан РФ” в этих разъяснениях нет. Если человек пользуется белорусским банком и дистанционным банковским обслуживанием, механизм цифрового отпечатка применяется к нему как к клиенту банка.
Для нерезидентов и тех, кто часто ездит между странами, практический совет такой: не откладывать настройку приложения до момента, когда срочно нужно перевести деньги. Лучше заранее войти в банк с основного устройства, разрешить геолокацию, проверить SMS, обновить контакты и сохранить официальный номер банка.
Главный вывод такой: банковское приложение теперь лучше готовить к поездке так же, как паспорт, страховку и роуминг.
Задать вопрос в нашу рубрику “Мы выяснили” очень просто: заходите в чат-бот по этой ссылке, спрашиваете, а мы ищем эксперта и разбираем ваш вопрос с ним. Ответы публикуем по вторникам и четвергам с 17:00 до 18:30 на сайте и в нашем телеграм-канале.
