Ночью на минском паркинге загорелись автомобили: три машины уничтожены, еще семь повреждены, предварительный ущерб превысил 90 тыс. рублей. Подозреваемого задержали, возбуждено уголовное дело.
Для владельца сгоревшей машины после таких происшествий начинается другой квест: кто будет платить? Страховая? Поджигатель? Владелец платного паркинга? А если виновника вообще не найдут?
Разбираемся по белорусским правилам.
Есть обычная автогражданка. Она оплатит сгоревшую машину?
Сам по себе полис ОСГО владельца сгоревшего автомобиля его машину не страхует.
ОСГО - это обязательное страхование гражданской ответственности владельца транспортного средства. Оно работает, когда при использовании автомобиля причинен вред потерпевшему, а не как каско на собственную машину. Действующие правила обязательного страхования установлены Указом №108 “О страховании”.
Ситуация может быть другой, если пожар возник из-за другого транспортного средства и обстоятельства подпадают под страховой случай по ответственности его владельца. Но это уже нужно разбирать по причине конкретного пожара.
А каско спасет?
Здесь шансов на выплату значительно больше.
Например, в условиях белорусского автокаско среди покрываемых событий прямо встречаются пожар, взрыв и неправомерные действия третьих лиц. У “Белросстраха” в перечне страховых рисков указаны и пожар, и уничтожение или повреждение автомобиля из-за действий третьих лиц.
Это добровольное страхование, поэтому нужно смотреть конкретный договор: какие риски включены, какие есть исключения, предусмотрена ли франшиза, как определяется размер ущерба.
Например, поджог посторонним человеком и пожар из-за технической неисправности автомобиля - разные обстоятельства. Для страховой будет иметь значение установленная причина возгорания.
После происшествия не стоит сразу ремонтировать или разбирать машину. Страховщики требуют сохранить повреждения до осмотра. В правилах одного из белорусских страховщиков прямо указано: сначала автомобиль должен осмотреть представитель компании.
Поджигателя нашли. Можно требовать деньги с него?
Да.
Здесь действует общее правило Гражданского кодекса: вред, причиненный имуществу гражданина, должен в полном объеме возместить тот, кто его причинил.
Если следствие установит поджигателя и его вину, собственник автомобиля может заявлять требование о возмещении причиненного ущерба.
Но сумму нужно будет подтвердить. Понадобятся документы о пожаре, материалы правоохранительных органов и подтверждение размера ущерба.
Если по каско страховая уже компенсировала убытки владельцу, это не означает, что тот сможет получить вторую полную стоимость машины еще и с поджигателя. Дальнейшие требования к виновному рассматриваются с учетом уже произведенного страхового возмещения.
А если поджигателя не нашли?
Вот тогда наличие каско становится особенно важным.
Если поджог относится к страховым рискам по договору, выплата не обязательно зависит от того, удалось ли милиции установить конкретного человека: значение имеют подтверждение события и условия полиса.
Без каско ситуация сложнее. Требовать ущерб непосредственно с неизвестного человека невозможно, пока виновника не установят.
Машина стояла на платной парковке. Она отвечает?
Не обязательно. Сначала нужно выяснить, где именно находилась машина: на автомобильной стоянке или на парковке.
По белорусскому законодательству это не одно и то же.
На автомобильной стоянке берут плату за услугу хранения транспортного средства. На автомобильной парковке - плату за возможность оставить автомобиль в специально оборудованном месте. Это разграничение прямо закреплено в Указе №589.
Разница принципиальная.
Если машину приняли именно на хранение, у владельца стоянки появляется обязанность обеспечить ее сохранность. В правилах работы автостоянок предусмотрена ответственность за утрату или повреждение принятого автомобиля, если владелец стоянки не докажет обстоятельства, освобождающие его от ответственности.
Например, значение могут иметь непреодолимая сила, свойства самой машины либо грубая неосторожность ее владельца.
А вот оплата обычной парковки сама по себе еще не означает, что оператор заключил с водителем договор хранения и отвечает за любое повреждение автомобиля.
Поэтому после пожара стоит сохранить чек или подтверждение оплаты и выяснить юридический статус площадки.
Что делать сразу после пожара?
Даже если машина очевидно уничтожена, документы становятся ключом и для страховой выплаты, и для будущего требования к виновнику.
В первую очередь происшествие должно быть зарегистрировано компетентными органами. При пожаре - МЧС, а при признаках умышленного поджога или другого преступления понадобятся материалы милиции и следствия.
Страховщику важны документы, которые подтверждают сам факт события и его причину. Белорусские страховые правила предусматривают обращение в компетентные органы и передачу страховщику подтверждающих материалов.
Практически владельцу стоит получить или впоследствии запросить документы МЧС о пожаре и установленной причине возгорания, а при подозрении на поджог - документы правоохранительных органов о проведенной проверке или возбужденном уголовном деле.
Нужно также как можно быстрее сообщить о происшествии своей страховой компании, если есть каско. Срок уведомления определяется договором. Например, “Белросстрах” указывает срок в три рабочих дня.
Полезно самостоятельно снять на фото и видео автомобиль, место пожара, соседние машины и окружающую обстановку. Если это паркинг или стоянка с камерами, стоит сразу сообщить оператору о необходимости сохранить запись: со временем архив видеонаблюдения может перезаписаться.
И главное - не отправлять остатки машины на разборку или в ремонт до осмотра страховщиком и фиксации ущерба.
