Что такое факторинг и кому он необходим? Сегодня Смартпресс поговорит об этом с исполнительным директором ЗАО "БСБ Банк" Владимиром Фёдоровым.
Справочно:
БСБ Банк предлагает факторинг своим клиентам уже 18 лет. Банк является членом самой крупной в мире Международной Факторинговой Ассоциации Factors Chain International (FCI) с января 2017 года и осуществляет все виды факторинга: открытый с регрессом и без регресса, скрытый, импортный открытый, экспортный, двухфакторный экспортный и импортный, реверсивный факторинг.
Факторинг – это финансирование под уступку права денежного требования. Проще говоря, банк, выступающий в роли фактора, оплачивает счета, которые ваша компания выставляет контрагентам, через уступку денежного требования.
Кредитор может уступить право денежного требования фактору после возникновения долга в любой момент, но до оплаты должником кредитору. Вы получаете деньги, а ваш клиент уже расплачивается с банком согласно заключенному вами договору.
Выгоды для бизнеса
Как правило, бизнес рано или поздно вынужден искать ответы на следующие вопросы:
-
Кому продавать с отсрочкой оплаты?
-
Как проверить покупателя?
-
Лимит доверия. Вернут ли деньги?
-
Срок отсрочки оплаты за отгруженный товар?
-
Управление дебиторской задолженностью. Кто будет взыскивать долг?
-
Где привлечь деньги и ликвидировать кассовый разрыв?
-
Курсовые риски
-
Уголовная ответственность у экспортеров за невозврат валютной выручки
Как может помочь факторинг в таких ситуациях?
Как отмечает Владимир Федоров, помимо значительного ускорения оборачиваемости дебиторской задолженности и гарантии оплаты за поставленный товар, клиенты банка, заключившие договор факторингового обслуживания, получают и другие преимущества:
-
Сокращение затрат и времени на управление дебиторской задолженностью
-
Направление кредитных ресурсов на расширение деятельности, а не на закрытие кассовых разрывов
-
Получение денег на расчетный счет сразу после отгрузки продукции покупателю и улучшение ликвидности у поставщика
-
Наращивание объемов продаж за счет конкурентных преимуществ и увеличения количества клиентов
-
Выход на новые рынки
-
Минимизация курсовых рисков
-
Хеджирование рисков не оплаты при использовании открытого факторинга без регресса
-
Администрирование и сбор денежных средств перекладываются на фактора, таким образом сокращаются издержки у клиента
-
Улучшение заемного потенциала и возможность получать скидки у поставщиков как у продавца, так и у покупателя
-
Выполнение своих обязательств вовремя в срок, поднимая свой рейтинг и имидж в том числе и перед иностранными партнерами
-
Залог по факторингу не требуется в отличие от кредитов и банковских гарантий
-
Рост бизнеса, ROA, ROE, дивидендов акционеров
-
Гарантированы: проверка финансового состояния и юридических полномочий покупателя; выполнение обязательств импортером; решение языковых проблем; экономия на командировочных и дополнительных юридических услугах; консультации экспертов по финансовым вопросам, первоклассный сервис и другое. Благодаря факторингу можно проверить, кому лучше продавать с отсрочкой оплаты.
"Компании, которые используют инструмент факторинга, имеют возможность, в том числе, предлагать покупателям более выгодные условия, например, отсрочку по платежам до 360 календарных дней", - отмечает исполнительный директор БСБ Банка Владимир Федоров.
Хотите глубже разобраться в механизме разных видов факторинга и выбрать тот, который подойдет вашему бизнесу лучше всего?