В отношениях всегда наступает момент, когда заходит речь о финансах: совместных тратах и покупках, накоплениях и долгосрочных финансовых целях. И главный вопрос: стоит ли объединять свои доходы или проще вести раздельный бюджет.
Рассказываем, какие совместные бюджеты бывают, и в чем их плюсы и минусы.
Общий бюджет
Тут все просто: все заработанные парой деньги складываются в "общий котел" и становятся общими. Нет "твоих" или "моих" трат – есть только совместные. При этом нет разницы, кто зарабатывает меньше или больше.
Некоторые пары вместе ведут бюджет и совместно планируют все свои ежемесячные траты и долговременные цели, а в некоторых парах ведет бюджет кто-то один.
Плюсы:
-
полная прозрачность в вопросах доходов и расходов;
-
проще управлять одним счетом;
-
проще оптимизировать расходы;
-
проще откладывать деньги на крупные покупки или планировать совместный отпуск;
-
даже если один из партнеров не зарабатывает деньги по каким-либо причинам, то все равно имеет доступ к средствам;
Минусы:
-
потеря финансовой независимости - приходится согласовывать или отчитываться о каждой личной трате;
-
разногласия по поводу личных расходов - например, муж тратит слишком много общих денег на мормышки и удочки, а жена одержима покупками на маркетплейсах;
-
сложно готовить подарки-сюрпризы;
-
невозможно создать собственную финансовую подушку безопасности;
-
в случае разрыва, одна из сторон может вообще остаться без финансов.
Кому подходит:
-
парам, которые в уже долго живут вместе и имеют налаженный общий быт;
-
пары, у которых недавно появились дети;
-
пары, где деньги зарабатывает кто-то один, или разница в доходах очень большая.
Раздельный бюджет
У каждого в паре есть собственные доходы и расходы, а если возникают общие траты, то они оплачиваются пополам или по очереди.
Плюсы:
-
финансовая независимость;
-
отсутствие споров о тратах на личные “хотелки”.
Минусы:
-
отсутствие прозрачности в вопросах доходов и расходов;
-
постоянно приходится обсуждать кто и за что платит;
-
тяжело отслеживать все траты и контролировать вклад каждого и в итоге можно прийти к спорам в духе “торт купили пополам, а ты съел на два куска больше”;
-
тяжело вести раздельный бюджет, если разница в доходах очень большая.
Кому подходит:
-
парам, которые недавно вместе, или у которых гостевой брак и мало совместных трат;
-
парам, которые предпочитают сохранять финансовую независимость и тратить или сберегать деньги по своему усмотрению.
Смешанный бюджет
Обычно пары с раздельным бюджетом в конечном итоге приходят к смешанному бюджету.
Главная фишка смешанного бюджета - у пары есть и общие финансы на все совместные траты, и личные. Дополнительно пары могут иметь совместный счет для накоплений, например, на отпуск, или большую покупку.
Как будет определяться общая часть (обычно это согласованная сумма), зависит от предпочтений пары и от их доходов. Расскажем о самых популярных вариантах.
50/50
Как понятно из названия, каждый в паре вносит одинаковую сумму на общие траты независимо от размера своего дохода.
Плюсы:
-
каждый сохраняет свою финансовую независимость;
-
предсказуемые и прозрачные общие траты;
-
по-прежнему можно тратить личные деньги по своему усмотрению;
-
не нужно обсуждать кто и за что платит.
Минусы:
-
необходимо периодически проводить ревизию общих расходов. Например, из-за роста цен денег на общие траты с совместного счета перестало хватать;
-
у партнера с меньшим доходом будет оставаться меньше личных денег.
Кому подходит:
-
парам с примерно одинаковым доходом;
-
парам, которые предпочитают финансовую независимость.
Пропорциональные взносы в общий бюджет
Каждый партнер вносит свой вклад в общую часть бюджета пропорционально своему доходу. Например, если партнер А зарабатывает 70% совокупного дохода, а партнер Б — 30%, то А оплачивает 70% счетов, а Б — 30%.
Плюсы:
-
справедливо с точки зрения разницы в доходах;
-
снижает финансовую нагрузку на партнера с низким доходом.
Минусы:
-
может быть сложно рассчитать;
-
у партнера с более высоким доходом может возникнуть ощущение неравенства.
Кому подходит:
- парам со значительной разницей в доходах, и которые стремятся вносить вклад во все совместные траты.
Партнер с большим доходом оплачивает основные расходы
В этом варианте, партнёр с более высоким доходом покрывает все основные расходы: например, арену или квартплату, продукты питания, расходы на автомобиль. В то время как человек с более низким доходом платит за неосновные расходы: развлечения, питомцы, питание вне дома или подарки вне семьи.
Плюсы:
- гарантия, что все основные расходы всегда будут закрыты.
Минусы:
- опять таки, может возникнуть чувство неравенства: кто-то платит больше, а кто-то меньше.
Кому подходит:
- парам со значительной разницей в доходах.
Общие рекомендации
Когда дело доходит до управления совместными финансами, нужно помнить, что универсального решения не существует. Правильный подход варьируется от пары к паре в зависимости от ряда факторов, таких как уровень дохода, финансовые цели и личные привычки в расходах.
Независимо от того, какой метод управления совместными финансами вы выберете, самое главное — это ясная коммуникация и доверие. Важно, чтобы партнеры открыто обсуждали свои финансовые ожидания и привычки.
