Деньги до зарплаты. Что такое микрозаймы, и как это работает в Беларуси?

До зарплаты осталась условная неделя, а деньги были нужны еще вчера. Рассказываем, что такое микрозайм, стоит ли его брать и что нужно знать.

Что такое микрозайм простыми словами?

Это денежные ссуды, которые выдаются на короткий срок. Как правило, речь идет об относительно небольших суммах. В Беларуси размер микрозайма не может превышать 15 тысяч базовых величин или 600 тысяч рублей (по состоянию на 1 октября 2024 года базовая величина составляет 40 рублей).

Основное отличие микрозайма от кредита в банке: небольшая сумма, короткий срок, высокие проценты и простота в оформлении – минимум документов и маленький срок рассмотрения заявки.

Кто может выдавать микрозаймы в Беларуси?

В настоящее время микрофинансированием в республике занимаются коммерческие микрофинансовые организации (МФО). По сути это ломбарды, которые дают в долг деньги под залог имущества.

Также есть и некоммерческие МФО, или потребительские кооперативы финансовой взаимопомощи. Они предоставляют займы ремесленникам, владельцам агроусадеб, производителям сельхозпродукции, предпринимателям на развитие малого и среднего бизнеса.

Важно! С 2015 года выдавать микрозаймы могут только организации, которые внесены в специальный реестр Нацбанка.

Кстати, в ближайшее время микрозаймы смогут выдавать мобильные операторы. Читайте здесь: Мобильные операторы смогут выдавать микрозаймы. Что еще содержится в новом законопроекте?

Как получить микрозайм?

Первое и главное, что нужно сделать, если вы берете микрозайм в МФО: проверить, есть ли эта компания в реестре Нацбанка — так вы обезопасите себя от мошенников.

Если компания есть в реестре, то все что вам понадобится – это паспорт и некое имущество, которое вы можете оставить в залог. Некоторые МФО берут в залог ювелирные изделия, бытовую и портативную технику, некоторые, если речь о больших суммах, выдают займы под залог авто.

После этого оформляется договор, где прописываются условия: какая сумма выдана в качестве займа, процентные ставки, срок возврата займа, штрафы за просрочку и прочие условия.

А что по процентам?

Главный минус микрозаймов – высокие процентные ставки. Учитывая, что микрозаймы выдаются на относительно небольшие сроки, то проценты обычно указывается за пользование займом по дням.

Например, у одной из организаций, которая выдает микрозаймы, минимальная дневная процентная ставка - 0,59% (или 215,94% годовых), максимальная дневная ставка - 2,5% (915% годовых). При этом, минимальный срок предоставления микрозайма -  61 день.

В итоге, если вы займете 100 рублей на 61 день при минимальной ставке в 0,59%, то вернуть придется 135,99 рублей.

Ставки в одной из МФО

Что нужно помнить, когда берешь микрозайм?

Как это ни банально, но о сроках погашения займа. За просрочку будут начисляться дополнительные проценты и в итоге сумма, которую нужно погасить будет расти.

***

Кстати, рынок микрозаймов ждут изменения. 2 октября депутаты в первом чтении приняли проект закона "О потребительском кредите (микрозайме)", разработанный Национальным банком. 

Одним из ключевых нововведений, предусмотренных законопроектом, станет ограничение процентов по микрозаймам: размер процентов не может превышать сумму микрозайма при сроке до одного года и двукратную сумму микрозайма при сроке свыше одного года.

Также будет введен обязанность банков и микрофинансовых организаций предоставлять клиентам дополнительную информацию на всех этапах до заключения договора.

Дополнительно законопроект предусматривает возможность получения отсрочки платежей на срок от трех месяцев для лиц, находящихся в трудной жизненной ситуации, включая такие случаи, как:

• смерть супруга (супруги) кредитополучателя (заемщика);
• потеря работы кредитополучателем (заемщиком);
• признание кредитополучателя (заемщика) нетрудоспособным в соответствии с законодательством;
• увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у кредитополучателя (заемщика);
• длительная (40 и более дней) нетрудоспособность кредитополучателя (заемщика).