Как предпринимателю при заключении договора, особенно с новым контрагентом, снизить риски и обрести уверенность в финансовой безопасности сделки? Проблему решает банковская гарантия – универсальный инструмент, который позволит компенсировать потери даже в том случае, если партнер признан неплатежеспособным. О том, как это работает, нам рассказали эксперты БСБ Банка.
Что это такое?
Банковская гарантия – письменное обязательство банка уплатить бенефициару (лицу, в пользу которого предоставляется банковская гарантия) денежную сумму в соответствии с условиями гарантии. Если проще – банк гарантирует выполнение компанией своих обязательств. Таким образом, участниками механизма являются три стороны:
-
Принципал - компания, надлежащее исполнение обязательств которой и обеспечивает банковская гарантия;
-
Бенефициар – компания, которая минимизировала свои риски и получит платеж по банковской гарантии, если контрагент не сможет выполнить свои обязательства;
-
Банк, который выдает гарантию и берет на себя обязательство произвести платеж в пользу бенефициара в случае наступления "гарантийного случая.
Разновидность гарантии определяется исходя из характера обязательств: она может быть таможенная, обеспечения возврата авансового платежа, исполнения контракта, обеспечения платежей… У каждой есть свои нюансы и особенности, разъяснить которые могут специалисты БСБ Банка. Однако общий механизм одинаков.
Тендер под защитой
Наиболее популярной в Беларуси, отмечают в БСБ Банке, является тендерная банковская гарантия. Давайте рассмотрим, как она работает на практике на примере коммерческих взаимоотношений ООО "Новый свет" (производитель светодиодных светильников и лент) и ООО "Удачный шоппинг" (владелец торгового центра).
ООО "Удачный шоппинг" решило выбрать поставщика светодиодного освещения по тендеру, и при этом хотело бы отсечь ненадежных контрагентов и получить гарантийное возмещение в случае, если победитель откажется от заключения договора или отзовет свое предложение. Тогда он вправе указать необходимость предоставления тендерной гарантии от претендента в конкурсной документации. Одним из претендентов стало ООО "Новый свет".
-
ООО "Новый свет" (принципал) при подготовке пакета документов на конкурс обращается за банковской гарантией к банку.
-
Банк-гарант озвучивает принципалу основные условия предоставления в адрес ООО "Удачный шопинг" гарантии (залог, гарантийный депозит либо страхование финансового риска), размер своей комиссии и озвучивает пакет необходимых документов. Он немаленький – банк должен убедиться в надежности контрагента и его способности выполнить взятые на себя обязательства.
-
После тщательного рассмотрения пакета документов банк одобряет ООО "Новый свет" предоставление гарантии, получает вознаграждение и передает гарантию в адрес бенефициара.
-
В случае выигрыша тендера, заключения контракта и исполнения "Новым светом" своих обязательств, банковская гарантия остается историей – "включать" ее не было оснований. Если же "Новый свет" проиграл тендер, то бенефициар возвращает гарантию в банк либо пишет банку уведомление об освобождении его от обязательств.
-
Что будет, если "Новый свет" выиграет тендер, но откажется от подписания договора? Тогда бенефициар ("Удачный шопинг") обратится в банк-гарант с требованием о возмещении, предоставляя соответствующий документ. Не позднее чем через пять рабочих дней банк примет решение об уплате бенефициару предусмотренной договором денежной суммы. А для того, чтобы компенсировать свои потери, после исполнения банковской гарантии "обратился" к залогу, предоставленному принципалом.
Гарантии на все случаи бизнеса
Формат взаимодействия "Нового Света" и "Удачного шоппинга" мог быть и другим. Но, в любом случае, "Удачный шоппинг" способен защитить свои интересы с помощью банковской гарантии.
Например, банковская гарантия исполнения контракта выручит при любом из возможных нарушений принципалом обязательств по договору при поставках товара или оказании работ/услуг. Поэтому, если "Новый свет" поставит товар на 2 месяца позже сроков, причем только 100 светильников из 200, да еще и неработающих – "Удачный шоппинг" вправе использовать банковскую гарантию. В случае ненадлежащего исполнением контракта гарантия выставляется, как правило, на 5-20% от суммы договора. Такой вариант компенсации может оказаться единственно возможным, если дело дошло до суда и ответчик признан неплатежеспособным.
Другой вариант: контракт заключен, предоплата внесена, но "Новый свет" после получения денег перестал даже отвечать на звонки… Риск невозврата переведенных средств покроет гарантия возврата авансового платежа. Действует такая гарантия как в случае с внесения части стоимости, так и полной предоплаты. Она позволит компании защитить себя не только от возможных проблем с расчетами у принципала, но и мошенничества.
Но в сделках между "Новый свет" и "Удачный шоппинг" рискуют обе стороны. Как "Новый свет" может обезопасить себя от отказа заказчика оплачивать вовремя поставленные светодиодные лампы надлежащего качества? Минимизировать риск позволит гарантия обеспечения платежей. В этом случае банк-гарант уплатит гарантийную сумму ООО "Новый свет" и взыщет ее с "Удачного шоппинга".
Win-win ситуация
Таким образом, использование банковских гарантий помогает каждому участнику этого инструмента достигать определенных целей, отмечают в БСБ Банке.
"Бенефициару она позволяет снизить риски и быстро получить средства, не прибегая к судебному разбирательству, которое нередко выливается в длительный и дорогостоящий процесс. Для принципала получение гарантии – это подтверждение его финансовой устойчивости и возможность не отвлекать денежные средства до момента исполнения обязательства. Для гаранта это возможность расширить сферу своего сотрудничества с клиентом и получить вознаграждение за принятие риска", - констатирует начальник Департамента кредитования БСБ Банка Илья Черноок.
Экономическая ситуация в мире меняется стремительно, постоянно появляются новые факторы, которые влияют на бизнес, прилетают "черные лебеди". В таких условиях дополнительная гарантия банка точно не будет лишней – даже во взаимоотношениях с хорошо известными компаниями.