Несмотря на то, что государственных страховых компаний в Беларуси всего 6, они имеют более привилегированные позиции, чем частные. Все обязательное страхование отдано им, а вместе с этим также возможность работать с госсектором, который в экономике страны занимает 70%. Казалось бы, ситуация удручающая, но так ли это плохо? Как показала пандемия, не все так однозначно.
Кто больше потерял от Covid-19
По словам начальника управления комплексного страхования Ингосстраха Игоря Никитенко, на страховом рынке из-за Covid-19 больше всех пострадали именно государственные компании. И так произошло как раз по той причине, что они имели монополию на те виды страхования, которые либо оказались в сложившихся условиях невостребованными, либо не принесли того дохода, который изначально предполагался.
Среди "проблемных" видов страхования оказалась "зеленая карта", которая ранее была фактически "золотой жилой". Никитенко отметил, что "зеленая карта" - один из видов страхования, который можно платить в валюте, поэтому из-за закрытия границ портфель страховщиков не получил миллионы рублей. Получается, что частные компании эта участь миновала.
Также просело медицинское страхование выезжающих за рубеж. Границы закрылись, услуга оказалась мало востребованной. "Недополучили значительные суммы денег те, кто страховал туристов. Рынок очень просел, фактически, сегодня он остановился", - констатировал он.
Что касается так называемого "антиковидного" страхования, как пояснил эксперт, оно только кажется доходным. "Те, кто вышли на этот рынок ("антиковидного" страхования – Смартпресс), сделали этот продукт больше социальным. Реальная его убыточность 300-400%, а может и больше. Фактически, компания, которой принесли Br1, смогла выплатить Br4. А туда еще довесить расходы по тестированию, персоналу, текущие расходы, все это выливается в интересную картину", - сказал Никитенко.
И все-таки без равноправия тяжело
Никитенко считает, что из-за отсутствия равноправия страдают не только частные страховые компании, которые не могут предоставлять полный перечень услуг всем желающим. Клиенты вынуждены заключать дополнительные договоры еще и с государственным страховщиком. Классические пример - КАСКО и “обязаловка".
Почему в ВВП Беларуси такая низкая доля страхового рынка
Удельный вес страховых компаний от ВВП в Беларуси составляет 1%. По мнению Никитенко, это обусловлено реальным уровнем доходов граждан и слабым развитием инвестиционного страхования жизни.
В качестве подтверждения эксперт привел пирамиду Маслоу. "Для того, чтобы что-то страховать, необходимо иметь соответствующий доход и иметь желание что-то сохранить. Если не реализованы базовые потребности: в еде, свободе и т.д., тогда о сохранности говорить не приходится", - пояснил Никитенко.
Он добавил, что вторая причина "это неразвитость инвестиционного страхования жизни*". "В западных странах это полная альтернатива депозитам**, которые действуют у нас. У нас реальный размер депозитов сильно превышает размер страховых взносов по страхованию жизни", - сказал эксперт. Никитенко считает, что "пока не будут созданы условия, чтобы страхование жизни стало достойной альтернативой (депозитам – Смартпресс), это будет причиной того, что доля в ВВП страховщиков такая небольшая".
*Инвестиционное страхование жизни — смешанный инвестиционно-страховой продукт. Сочетает в себе страхование жизни клиента и вложения в финансовые активы. Таким образом, ИСЖ позволяет не только застраховать себя от рисков и убытков, но и получить некоторый доход.
**Банковский депозит — сумма денег, переданная лицом кредитному учреждению с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом.