Что изменится для клиентов после ограничения штрафных санкций за просроченный кредит? Расспросили эксперта БНБ-Банка

Изменения в законодательстве, которые, в том числе, ограничивают штрафные санкции за просроченный кредит и дают возможность банкам досрочно требовать возврата кредита, начали работать с 22 июля. Насколько сильно они повлияли на работу банков и могут ли ужесточиться требования к потенциальным кредитополучателям? Смартпресс спросил об этом у директора по маркетингу БНБ-Банка Романа Сельчёнка.

"Вряд ли взаимоотношения клиентов и банков изменятся. По сути, эти изменения закрепляют подходы к кредитованию, которые ранее уже доводились до сведения банков регулятором в письмах, в ходе семинаров, совещаний. Не ожидаю, что банки начнут более жестко проверять кредитополучателей.  Во-первых, банки заинтересованы в кредитовании, во-вторых, нам не известны случаи легкомысленного отношения банков к проверкам кредитополучателей", – подчеркнул Роман Сельчёнок.

Ограничения по штрафам и пеням не очень большие

По словам представителя БНБ-Банка, Национальный банк всегда занимал жесткую позицию по недопущению установления банками чрезмерно повышенных процентов и неустоек (штрафов, пеней). Это было и до внесения изменения в Банковский кодекс.

"Поэтому отмена повышенных процентов не приведет к значимым потерям для банков. Что касается штрафов, то условия кредитования в БНБ-Банке предусматривают уплату и неустоек в еще меньшем размере, по сравнению с максимальным", – отметил он.

Нововведения будут распространяться на новые договоры, но есть исключения

То есть в полном объеме они будут касаться кредитных договоров, которые открываются с 22 июля. На большинство уже выданных кредитов, за некоторыми исключениями, распространяется лишь требования об отмене с 22 июля уплаты повышенных процентов и об ограничении размера неустоек.

"В то же время требования об отмене уплаты повышенных процентов и об ограничении размера неустоек не распространяются на некоторые кредитные договоры, и по ним будут действовать прежние, установленные договором финансовые условия", – рассказал Роман Сельчёнок.

К таким договорам относятся:

• целевые кредиты с привлечением средств от иностранных банков, иностранных и международных финансовых организаций

• кредиты, выданные при консорциальном, синдицированном кредитовании с участием иностранных банков, иностранных и международных финансовых организаций

• кредиты, выданные в процессе привлечения внешних государственных займов и внешних займов под гарантии Правительства Республики Беларусь.

Банки и раньше могли требовать досрочного возврата кредита – но это крайняя мера.

В новом законе прописаны случаи, при которых банк может требовать досрочного возврата кредита. Но это не новинка, отмечает глава маркетинга БНБ-Банка.

"У банков и раньше было право требовать досрочного возврата кредита. И его реализация не является досрочным расторжением кредитного договора. Новые правила Банковского кодекса определяют полный перечень случаев, при наступлении которых банк вправе потребовать досрочного возврата кредитов. Ранее банки могли определять такие случаи сами в кредитных договорах", – объясняет Роман Сельчёнок.

По его словам, такой подход защищает кредитополучателей от излишне жестких требований банков, с другой стороны, требование досрочного возврата кредита – это всегда крайняя мера, к которой прибегают в случаях, когда невозможность кредитополучателя обслуживать или погашать кредит своевременно очевидна.

"Изменения в законодательстве предусматривает такое основание, как одну из опций для досрочного возврата кредита", – добавил представитель банка

Ограничение на штрафы может повысить привлекательность некоторых банков

Может ли введенное законодательно ограничение на штрафы за просроченный кредит спровоцировать поток новых кредитополучателей – тех, которые понимают, что платить вовремя не смогут и ранее опасались тех самых неустоек?

"В практике БНБ-Банка для добросовестных кредитополучателей размер неустоек не является фактором, определяющим желание или потребность в получении кредита. Если у какого-то банка существовали кредиты, в которых размер неустоек превышал предельные значения и будет снижен в результате вступления в силу изменений в Банковский кодекс, то их привлекательность может из-за этого увеличиться", – признает Роман Сельчёнок.

Представитель банка подчеркнул, что привлекательность БНБ-Банка определяется другими способами – в частности, интересными цифровыми кредитами.

"Сейчас наиболее востребованный у населения кредитный продукт БНБ-Банка – это кредит "Мэтч". Это полностью онлайн-кредит без лишних вопросов, встреч и бумаг: от заполнения заявок до получения денег. "Мэтч" оформляется полностью в мобильном приложении БНБ-Банка и исключает посещение офиса: даже документы здесь заверяют СМС-подписью", – отметил он.