Сегодня переводы занимают секунды, а кредиты оформляются онлайн. Спасибо за это мы можем сказать развитию финансовых технологий. Но это лишь первый этап глобальной трансформации. Основатель аналитической платформы FutureBY Валерий Бестолков в рамках цикла “Криптомир” объясняет, как устроен FinTech и каким будет его будущее.
Что такое FinTech и почему он стал новой нормой
FinTech (или более привычное на кириллице сокращение – финтех) – совокупность инструментов для улучшения качества и скорости предоставления услуг. Финансовые технологии в современном мире – базовая инфраструктура, на которой работает весь рынок – от платежей до инвестиций.
– FinTech – это все инновации, которые делают наши взаимоотношения с деньгами проще, быстрее и удобнее. Если говорить совсем просто, это когда современные технологии применяются в финансах. То, что раньше занимало дни, а то и недели, теперь происходит за секунды. Речь идет не только о мобильных банках, но и о целой экосистеме – от электронных кошельков до инвестиционных платформ и автоматических советников, – объясняет Валерий Бестолков.
Валерий Бестолков. Фото из личного архива.
Раньше, чтобы совершить платеж, нужно было лично идти в банк. Сегодня это можно сделать в мобильном приложении моментально.
– За этим стоят ключевые технологии: искусственный интеллект, большие данные (big data), биометрия и облачные решения. Их задача – сделать финансовые сервисы быстрее, дешевле и более персонализированными. Все крупные белорусские банки сегодня предлагают широкий спектр FinTech-услуг: от мгновенных переводов до онлайн-кредитования. Если подобных инструментов у них нет, они заведомо проигрывают конкурентам, – добавляет технологический предприниматель.
Длинная очередь в банковское отделение могла быть обычной картинкой раньше, но сейчас встречается всё реже. Иллюстрация сгенерирована ИИ.
Главное отличие современного FinTech, по словам Валерия Бестолкова, – не в технологиях как таковых, а в пользовательском опыте. Финансовые услуги становятся если не мгновенными, то очень быстрыми.
Страхование за пару минут
Технологии FinTech получили активное распространение в системе страхования. Трансформация этой бизнес-среды привела к тому, что сейчас в Беларуси, как и в большинстве развитых стран, доступно оформление полиса онлайн и получение документа на email.
Рынок движется к тому, что получение страхового свидетельства можно будет потратить буквально от нескольких минут. При этом ряд международных платформ уже позволяют делать всё в подобном экспресс-режиме.
Процесс страхования не будет требовать большого времени. Иллюстрация сгенерирована ИИ.
– Это и есть та самая “невидимая революция”: клиент больше не взаимодействует с системой напрямую – за него это делают алгоритмы, где главным драйвером является искусственный интеллект. Но он в данном случае – двигатель, а FinTech – это инфраструктура, – подчеркивает основатель платформы FutureBY.
Как ИИ автоматизирует FinTech-процессы
Раньше многие процессы в финансовой отрасли требовали непосредственного человеческого участия. Однако теперь на помощь пришел ИИ. Валерий Бестолков утверждает, что более половины финансовых организаций мира уже используют его в своей работе.
– ИИ анализирует огромные массивы данных о заемщике – от транзакций и прошлых кредитов до внешних данных, включая оплату счетов – и выносит решение за секунды, причем часто точнее человека. В результате финансовые организации переходят от экспериментов к масштабному внедрению ИИ, создавая единую технологическую среду. Экономический эффект от этого может исчисляться сотнями миллионов долларов, поскольку сокращаются операционные расходы на обработку заявок, ускоряется обслуживание и повышается безопасность.
ИИ способен решать, можно ли человеку выдать кредит. Фото Getty Images.
Но “скоринг” (оценка кредитоспособности физического лица) – только одно из направлений, отмечает собеседник.
– Искусственный интеллект работает сразу в нескольких. Чат-боты и голосовые помощники решают вопросы клиентов 24/7 и предлагают персональные продукты. Системы антифрода, то есть защиты от мошенников, анализируют транзакции в реальном времени и блокируют подозрительные операции.
Система антифрода защищает от потери денег. Фото a1digital.by.
От сервисов к цифровым ассистентам
Следующий этап развития – это не просто автоматизация отдельных операций, где человек задает своеобразные рамки, а появление цифровых агентов, которые управляют процессами целиком. Речь идет о системах, которые взаимодействуют друг с другом и принимают решения, уже без постоянного вмешательства человека.
– Мы вступаем в эру, когда сотни цифровых агентов будут координироваться друг с другом, полностью автоматизируя целые процессы. Человеку останется лишь контролировать результаты и принимать стратегические решения. Это изменит саму природу работы. Будет меньше рутины, больше стратегических задач, а эффективность возрастет. Очереди в банках и волокита останутся в прошлом. Это не значит, что банк не надо посещать совсем: при сложных инвестиционных решениях и оформлении корпоративных продуктов придется заглянуть в отделение, но подавляющее большинство операций станут доступны с компьютера или смартфона, – прогнозирует Валерий Бестолков.
Валерий Бестолков. Фото из личного архива.
Будущее: автоматизация без потери контроля
Несмотря на быстрый прогресс, ключевой вызов остается не технологическим, а организационным.
– Главное препятствие – это “зоопарк” разрозненных IT-систем внутри компаний, которые нужно научить “говорить” друг с другом”. Кроме того, важен вопрос доверия к алгоритмам. Не стоит отдавать критические решения алгоритмам, когда невозможно проследить цепочку принимаемых ими решений. Их нужно тщательно настраивать, тестировать, настраивать, перенастраивать и контролировать, прежде чем полностью доверяться, – уверен предприниматель.
Автор: Григорий Трофименков
*Использование и цитирование данной статьи допускается в объеме, не превышающем 20% при наличии гиперссылки. Более 20% – только с разрешения редакции.
