“Пенсия мечты”: белоруска получила первую выплату и развенчала мифы о дополнительных накоплениях с господдержкой

В Беларуси впервые выплатили дополнительную накопительную пенсию по программе добровольного страхования с государственной поддержкой (ДНПС). Первой получательницей стала Светлана Карабань из Новополоцка, которая поверила в эту программу и начала копить на “вторую” пенсию в 2022 году. И “собрала” сумму, которая более чем в 2 раза превысила ее личные взносы. На реальном примере решили разобраться, как работает пенсионное страхование.

Светлана Карабань (слева). Фото: stravita.by

Что такое программа ДНПС?

Программа добровольного страхования дополнительной накопительной пенсии (ДНПС) запущена в Беларуси с 1 октября 2022 года на основании Указа Президента №367. Это уникальный для страны механизм, позволяющий работающим гражданам формировать дополнительную пенсию параллельно с основной – государственной.

Суть проста: вы выбираете, какой процент от зарплаты (от 1% до 10%) откладывать на личный пенсионный счет в государственной страховой компании “Стравита”. Если ваш тариф до 3%, государство добавляет столько же, сколько платите вы (схема “3+3”). Если больше 3% – государство добавляет фиксированные 3%.

Взносы удерживаются из зарплаты и перечисляются на страховой счет работодателем. Накопления инвестируются, на них начисляется доходность (в размере ставки рефинансирования Нацбанка), плюс возможный страховой бонус от инвестиций “Стравиты”.

Дополнительная накопительная пенсия позволит чувствовать себя увереннее

Выплаты начинаются после достижения пенсионного возраста и производятся ежемесячно в течение 5 или 10 лет (на ваш выбор). “Стравита” – единственная компания, уполномоченная осуществлять данный вид страхования. А все выплаты гарантированы государством.

Многие откладывают участие в ДНПС из-за определенных мифов. Но история первой получательницы опровергает их.

“Оформление сложное, в нем много бюрократии”

Светлана Карабань заключила договор одной из первых – в 2022 году, когда программа только стартовала. Увидела рекламную брошюру, заинтересовалась предложением и получила консультацию по указанным номерам. Процесс оформления был быстрым и понятным. “Никаких сложностей не возникло”, – отмечает Светлана.

Задуматься о дополнительной пенсии никогда не рано

Сегодня оформить договор можно онлайн (в личном кабинете на сайте stravita.by) или в любом офисе компании. Нужно всего лишь заполнить заявление, указать тариф и срок выплат. После этого уведомляете работодателя (предоставляете страховой договор, заявления на удержание страховых взносов и предоставление социальных вычетов) – и взносы с зарплаты бухгалтерия вашей компании будет перечислять на страховой счет без вашего участия. Никакой бюрократии: все прозрачно и цифровизировано.

“Участие сильно ударит по личному бюджету”

Люди боятся, что отчисления “съедят” значительную часть зарплаты, оставив без денег на текущие нужды. Но на самом деле уровень расходов на дополнительную страховую пенсию полностью регулирует сам участник. Вы выбираете тариф от 1% до 10% и можете менять его один раз в год страхования. Например, при зарплате в 2 тыс руб. 1% – это всего 20 руб. в месяц, плюс государство добавит еще 20. Светлана Карабань, которая выбрала формат 4+3% (выплачивала 4% от зарплаты сама, еще 3% добавляло государство) отмечает: участие в программе не ударило по ее бюджету.

Обсудите вариант ДНПС со своей семьей: это выгодно для всех

Кстати, взносы работника не облагаются подоходным налогом (13%). А на накопления начисляется доходность, которая приумножает средства. Для Светланы это оказалось безболезненным способом заботы о будущем.

“Деньги не выплатят или задержат”

Самый распространенный страх: “А вдруг компания обанкротится или государство откажется платить?”

Выплата Светлане Карабань прошла точно в срок – в ноябре 2025 года, по достижении ею пенсионного возраста, как и было предусмотрено программой. Заявление на выплату дополнительной пенсии приняли в торжественной обстановке, и женщина начала получать ежемесячные доплаты. Выплаты по ДНПС гарантированы государством: это прописано в Указе Президента №367. “Стравита” как государственное предприятие несет полную ответственность, а средства защищены. История Светланы тому подтверждение.

С ДНПС можно себе не отказывать ни в чем во время походов на рынок

“За короткий срок ничего не накопишь”

Казалось бы, ну сколько можно накопить за 3-5 лет, отчисляя всего несколько процентов от зарплаты? Накопятся “копейки” на одну выплату?

Конечно, сумма зависит от зарплаты, тарифа и срока накопления. Но даже за минимальный период (3 года до пенсии) польза очевидна: у Светланы Карабань за время участия накопленная сумма с доходностью и госприбавкой более чем в 2 раза превысила ее личные взносы. Это значит, что каждый вложенный рубль принес больше двух! Даже на коротком сроке это неплохая прибавка к основной пенсии.

Стоит обратить внимание: Светлана отчисляла взносы 3 года, а дополнительную пенсию будет получать в течение 5 лет.

Когда вышел на “двойную” пенсию – это повод для настоящего праздника

“Доходность низкая, деньги обесценятся”

Люди постарше, которые помнят галопирующую инфляцию 90-х, боятся обесценивания денег. Дескать, спустя 3-5-10 лет на средства, вложенные в страховку, ничего и не купишь.

На самом деле, “Стравита” гарантирует доходность в размере ставки рефинансирования Нацбанка (сейчас это 9,75% годовых). Плюс добавляется страховой бонус от успешных инвестиций компании. И даже после начала выплат на остаток средств на страховом счету продолжают начислять доходность.

Простой расчет: если вы откладываете 3% от зарплаты, государство добавляет 3%, итого 6% накопления ежемесячно плюс проценты. Это в разы выгоднее, чем держать деньги “под матрасом” – там они точно будут “дешеветь”.

Как это работает? Считаем на пальцах

Давайте разберем на примере, сколько можно накопить*. Предположим, у вас зарплата – 2 тыс.руб. Тариф 3% (“3+3”): вы платите 60 руб./мес., государство добавляет 60 руб. Итого взносов в месяц – 120 руб.

За 10 лет накопления: ваши взносы – около 7200 руб., госприбавка – около 7200 руб., плюс доходность (9,75% по действующей ставке рефинансирования Нацбанка). Общая сумма составит 22 426 руб.

Выплаты по ДНПС можно растянуть на 10 лет

Если растянуть выплаты на 5 лет – ежемесячно +374 руб. к основной пенсии. Если взносы перечислять 15 лет, то прибавка к основной пенсии составит 739 руб. ежемесячно на протяжении 5 лет. Это поможет обеспечить достойный уровень жизни без помощи детей или подработок.

Забота о будущем – это нормально и ответственно. Программа ДНПС позволяет сделать это без больших затрат, с поддержкой государства и работодателя. На сегодняшний день в программе участвуют более 65 тыс. человек. И первая выплата Светлане Карабань доказывает: система работает. Кстати, Светлана теперь не единственная получательница дополнительной пенсии – на момент выхода этого материала более десяти человек начали получать выплаты.

Если вступить в программу ДНПС за 30 лет до пенсии, то можно будет дополнительно получать почти по 5 тыс. руб. в месяц в течение 5 лет (скриншот калькулятора накоплений на сайте stravita.by)

Автор: Сергей Лобко, фото: stravita.by и сгенерированы с помощью ИИ Grok

*Расчет дополнительной накопительной пенсии носит ориентировочный характер.

*Партнерский материал

*Использование и цитирование данной статьи допускается в объеме, не превышающем 20% при наличии гиперссылки. Более 20% – только с разрешения редакции.