Думать о своем будущем люди не очень-то любят: “еще бы дожить”, “зачем переживать за то, что может не случиться”... А что насчет искусственного интеллекта? Создали виртуального белоруса-миллениала и попросили его порассуждать на тему потенциальной пенсии. Что из этого вышло? Рассказываем.
Наша героиня: виртуальная белоруска-миллениал Аня
– Привет, я Аня, мне 29, и я живу в Минске, в съемной двушке на Притыцкого, – делится подробностями своей “жизни” сгенерированная нами девушка. – Работаю маркетологом в небольшой компании, обожаю утренний латте и пятничные ужины в "Эль Хаус" с подругами. Мой вайб – это джинсы, удобные кроссы, езда на самокате и сериалы. Жизнь кипит: фестивали вроде Vulitsa Ezha, концерты в Re:Public, трипы в Вильнюс. Но недавно я задумалась: а что будет через 30 лет? Когда пенсия стукнет, я точно не хочу сидеть дома и экономить на кофе. Хочу ездить в Италию, покупать билеты на концерты любимых исполнителей (пусть у них уже и вырастет седая борода), и не переживать, хватит ли на “коммуналку”.
Какие есть варианты обеспечить себя в старости? Криптовалюта – слишком рискованно, банковский вклад – слишком соблазнительно снять и потратить сбережения. Может, дополнительное накопительное пенсионное страхование (ДНПС)? Сначала возникли сомнения: это для богатых, деньги пропадут. Но, разобравшись, я поняла, что это реально вписывается в мой план на будущее. Давайте расскажу, почему ДНПС – это не так страшно, как кажется.
Пенсия как новый вайб
В 29 лет пенсия кажется чем-то из другой вселенной. Но я уже понимаю, что моя жизнь в 60+ – точно не про вязание и сериалы. Она про свободу: гулять по Риму, ходить на фестивали, обновлять гардероб в Zara. Да, я хочу быть стильной бабушкой!
Аня хочет быть стильной бабушкой, и на пенсии ездить в Рим
Государственная пенсия, скорее всего, позволит закрыть только базовые нужды, а я хочу большего. Мой план: расти в карьере, копить на путешествия и квартиру, но при этом готовить "подушку". ДНПС, запущенное в 2022 году, показалось мне вариантом, но сначала я, как типичный миллениал, заподозрила подвох. Разберем пять тезисов, которые чуть не сбили меня с толку.
"ДНПС – для тех, у кого зарплата как у директора"
Моя зарплата – 2200 рублей после вычета налогов. Не так уж и много, но на кофе, аренду и поездки в Европу хватает. Когда я услышала про ДНПС, подумала: "Это для тех, кто швыряется деньгами". Оказалось, начать можно с 20–30 рублей в месяц. Если я отчисляю 2% (44 рубля), работодатель добавляет столько же, и на счет идет 88 рублей. За 25 лет с процентами (они равны ставке рефинансирования) это вырастет в сумму, которая будет обеспечивать мне пару заграничных путешествий в год. При этом ежемесячная выплата совсем не бьет по карману.
"Мои деньги просто пропадут"
Я тот еще скептик. Подумала: "А если эта компания закроется? Или я не доживу до пенсии?". Но с ДНПС все не так страшно. Если со мной что-то случится (тьфу-тьфу!), деньги с процентами отдадут наследникам. Страховщик – государственная компания "Стравита", поэтому выплаты точно будут. Если, например, я получу инвалидность, мне вернут накопленную сумму.
Аня внимательно изучает варианты накоплений и отделяет мифы от реальности
"Государство наобещает и обманет"
После всех историй с "государственными программами", с которыми в 90-е столкнулись мои родители, я не верила в бонусы. Но в ДНПС они реальные. Если я плачу 1-3% зарплаты, работодатель добавляет столько же. Если больше (4-10%), государство плюсует 3%. Это прописано в Указе от 2021 года, и я могу проверять свои накопления в личном кабинете на сайте "Стравиты".
Считаем: я откладываю 2% (44 рубля). Работодатель добавляет столько же, и на счет идет 88 рублей. Если через пару лет начну платить 5% (110 рублей), государство будет добавлять уже 66 рублей. За 20 лет вырастет сумма, на которую я смогу ездить на Coachella для пенсионеров (шучу, но кто знает?).
Один обед в кофейне равен ежемесячному страховому взносу
"Отнести деньги в банк – проще и надежнее"
Сначала я подумала: "Зачем ДНПС? Положу деньги на депозит и не буду париться". Но сравнила и поняла: ДНПС дает больше. В банке – только проценты. С ДНПС у меня есть преимущество: взносы не облагаются подоходным налогом (социальный налоговый вычет по расходам на страхование установлен подпунктом 1.2 пункта 1 статьи 210 Налогового кодекса Республики Беларусь). А еще я могу приостановить (и возобновить) уплату страховых взносов в любое время, а также поменять процент отчислений один раз в страховой год.
"Пенсия – не моя забота, я еще молодая"
В 25 я думала: "Пенсия? Серьезно? Мне бы до отпуска дотянуть!" Но сейчас вижу: чем раньше начну, тем проще будет. Если я откладываю 44 рубля в месяц с 29 лет, к 60 это станет нормальной прибавкой к государственным выплатам. Если начну в 40, придется платить больше, чтобы получить тот же результат. ДНПС – это как подписка на Spotify: платишь понемногу, а потом наслаждаешься. Это не про "жить завтра", а про то, чтобы сделать завтра комфортным.
У Ани есть план, и она его придерживается
Мой план на жизнь – это баланс. Я хочу ездить в отпуск на море и не забывать про йогу по утрам. ДНПС не мешает этому. Я начала с 2% зарплаты. Могу увеличить взносы, когда получу повышение, или платить реже, если финансы поджимают. Все видно в личном кабинете, и я не парюсь, что деньги пропадут. Плюс налоговый вычет (взносы, уплаченные по договорам страхования жизни и дополнительной пенсии, не облагаются подоходным налогом). Мелочь, а приятно.
ДНПС – это не про то, чтобы урезать тусовки или кофе. Это как поставить трек в лист “Прослушать позже”: делаешь сейчас, а кайф ловишь потом.
Если интересно, можно заглянуть на stravita.by или позвонить на короткий номер 7644 – там расскажут, как начать. Я уже сделала шаг к пенсии своей мечты. Может, и тебе пора добавить этот трек в свой плейлист?
Компания Стравита предлагает страхование дополнительной накопительной пенсии с участием государства.
Это программа, в рамках которой из каждой зарплаты её участников вычитается определенный процент (от 1 до 10% на выбор гражданина), а государство (в лице работодателя) удваивает его или же добавляет 3% (в зависимости от выбранных условий). Вся сумма зачисляется на личный счёт гражданина в Стравите. К тому же, есть дополнительные бонусы – льгота по подоходному налогу, наследование дополнительной накопительной пенсии и др.
Воспользоваться такой опцией может каждый, за кого уплачиваются обязательные страховые взносы в ФСЗН, вне зависимости от стажа работы. Она никак не влияет на получение трудовой пенсии и ее размер. Правда, есть нюанс: на момент заключения договора до общеустановленного пенсионного возраста вам должно оставаться не менее 3 лет и 2 месяцев.
Автор: Сергей Лобко
*Партнерский материал
*Использование и цитирование данной статьи допускается в объеме, не превышающем 20% при наличии гиперссылки. Более 20% – только с разрешения редакции.
