Крупный бизнес – это не только большие обороты, но и высокие ожидания от финансовых партнеров. Как банки выстраивают сотрудничество с крупными компаниями, и какие нестандартные решения предлагают? Поговорили с директором по крупному бизнесу МТБанка Анной Левченко о том, как между банком и клиентами выстраиваются деловые отношения, и об инструментах, которые помогают компаниям чувствовать себя уверенно.
Директор по крупному бизнесу МТБанка Анна Левченко
“Крупному бизнесу нужен продукт не просто сегодня, а желательно уже вчера”
Работа с крупными компаниями – это не только про внушительные суммы на счетах, но и про колоссальные ожидания, которые требуют от банка исключительной гибкости и оперативности. По словам Анны Левченко, для таких клиентов МТБанк выстраивает целую экосистему поддержки.
– Крупный бизнес требует драйва и скорости: им нужен продукт не просто сегодня, а желательно уже вчера, и при этом они рассчитывают на высочайшее качество сервиса. Кажется, что это сложно совместить, но мы подстраиваемся под клиента, предлагая индивидуальные решения, которые действительно закрывают их потребности. У каждого крупного клиента есть “мини-банк” внутри нашего банка: личный клиентский менеджер, который доступен 24/7, свой операционист для моментальной обработки платежей, персональный кредитный эксперт для анализа финансовых возможностей и команда клиентского сервиса (специалисты по международным расчетам, юристы, IT-специалисты). Все они работают как единый механизм, чтобы обеспечить результат для клиента, – рассказывает топ-менеджер банка.
Продукты, которые МТБанк предлагает крупному бизнесу (скриншот с сайта МТБанка)
Но банк не ограничивается реакцией на запросы – он стремится быть на шаг впереди, создавать условия для достижения успеха бизнеса клиента, использовать новые технологии, заботиться о цифровой безопасности.
– Мы внимательно следим за рынком, анализируем тренды и предлагаем новинки, о которых клиенты, возможно, еще даже не задумывались. Это позволяет нам не просто отвечать на их текущие нужды, но и предлагать решения, которые открывают новые горизонты для их бизнеса, – делится Анна Левченко.
Например, банк может предложить клиенту не только стандартный кредит, но и комплексное решение, включающее факторинг или интеграцию API, что позволяет компаниям оптимизировать свои процессы и сосредоточиться на стратегических задачах.
– Также ЗАО “МТБанк” всегда открыто к диалогу с клиентом по выработке оптимальных условий банковского сопровождения, в том числе – и по выстраиванию трассы международных платежей. Банк комплексно оценивает выгодность партнерских отношений и готов идти навстречу по оптимизации предложений своих продуктов. При этом у нас никогда не было цели устроить ценовой демпинг – банк стремится оказывать качественный сервис и обоснованно рассчитывает на его оплату, – подчеркивает собеседница.
Фиксация рекордно быстро одобренного бизнес-кредита от МТБанка – всего 51 секунда
Что же касается скорости, то буквально на днях МТБанк попал в Книгу рекордов Беларуси с самым быстрым бизнес-кредитом. 51 секунда прошла с момента отправки клиентом заявки до принятия положительного решения о выдаче средств. Конечно, продукт “Бизнес-кредит” больше ориентирован на клиентов из сегмента малого и среднего бизнеса. Но похожие решения в скором времени ждут крупных корпоративных клиентов: банк над этим активно работает.
Чем больше процессов автоматизировано, тем ниже вероятность ошибок
В условиях цифровой трансформации крупные компании все больше полагаются на технологии, и МТБанк активно поддерживает этот тренд.
– Мы стремимся к глубокой интеграции классических банковских услуг с современными API-решениями, чтобы наши клиенты могли работать максимально эффективно, – рассказывает Анна Левченко. Она приводит конкретный пример: клиенты банка могут напрямую импортировать выписки по счетам из банковской системы в свою 1С Бухгалтерию, что значительно экономит время и ресурсы, исключая ручной труд и минимизируя ошибки.
На данный момент банк бесплатно предлагает два ключевых метода API.
– “Метод счета” предоставляет данные о текущем балансе, ограничениях, лимитах овердрафта и других параметрах, которые важны для оперативного управления финансами. А “Метод выписки” позволяет получить полную историю операций за день или за любой выбранный период, что дает клиенту прозрачность и контроль, – подробно объясняет директор по крупному бизнесу МТБанка. В ближайших планах банка – внедрение возможности инициировать платежи прямо из систем клиентов, что сделает взаимодействие еще более бесшовным.
Одно из отделений МТБанка
– Мы понимаем, что крупные компании работают с огромными объемами данных, и им критически важно, чтобы всё было автоматизировано и происходило в реальном времени. Поэтому мы не просто предоставляем услуги, а работаем над тем, чтобы наши системы были максимально интегрированы с их внутренними процессами, становясь частью их экосистемы, – подчеркивает Анна Левченко. – Это не только ускоряет операционные процессы, но и снижает вероятность ошибок, которые неизбежны при ручной обработке данных.
Факторинг как способ увеличить товарооборот и предложения для импортеров
Одним из наиболее интересных и важных инструментов управления оборотным капиталом для крупного бизнеса является банковский факторинг. В Беларуси он развивается очень быстро и МТБанк – один из важных игроков на этом рынке.
– Для крупного бизнеса факторинг – это не просто финансирование, а способ увеличить товарооборот за счет отсрочки платежей и оптимизировать управление дебиторской задолженностью. Он помогает избежать кассовых разрывов, ускорить оборот средств и повысить ликвидность без необходимости предоставлять залог. Особенно востребован факторинг без регресса: клиент отгрузил товар, а все риски мы берем на себя, тщательно изучая платежеспособность дебитора. Клиенту не приходится волноваться о том, оплатит ли покупатель в срок, – он может спокойно сосредоточиться на развитии своего бизнеса, – объясняет Анна Левченко.
Факторинг – один из самых выгодных банковских инструментов для бизнеса
По ее мнению, популярность факторинга постепенно растет, но его потенциал пока раскрыт не полностью из-за недостаточной осведомленности бизнеса.
– Это требует определенных компетенций от компаний, чтобы грамотно интегрировать факторинг в свои процессы, но я уверена, что со временем он станет одним из ключевых инструментов управления финансами, – прогнозирует она.
Банк предлагает различные решения, в том числе и финансирование под уступку прав по будущим требованиям, что дает клиентам ликвидность для предоплаты контрактов, говорит директор по крупному бизнесу МТБанка. Это особенно актуально для компаний-импортеров, работающих с международными поставщиками, где скорость и доступ к средствам играют решающую роль и для компаний- экспортеров.
Овердрафт, кэшбэк и премиальные карты: какие преимущества у зарплатных проектов?
Зарплатные проекты – важный элемент взаимодействия с крупным бизнесом, и МТБанк делает акцент на комфорте как для компаний, так и для их сотрудников. Кроме бесплатного зачисления, выгода для бизнеса – в возможности перечисления заработной платы в один клик, получении информации о карт-счетах сотрудников в интернет-банке, заключении договора онлайн и возможности загрузки справочника сотрудников.
– Наш зарплатный проект Simple также ориентирован на то, чтобы сделать жизнь сотрудников проще и удобнее. Мы выпускаем бесплатные карты без платы за обслуживание, с возможностью снимать наличные в любом банкомате Беларуси без комиссий и без лимитов. Наши специалисты выезжают на предприятия, чтобы вручить карты непосредственно сотрудникам, – рассказывает Анна Левченко. Также возможен онлайн заказ зарплатных карт и их доставка почтой.
Проект включает дополнительные преимущества. Банк предлагает овердрафты для сотрудников, кэшбэк за покупки и премиальные карты для руководителей. Карты работают по всему миру – Mastercard и Visa принимаются в Европе, Америке и других странах, что особенно важно для сотрудников, часто бывающих в командировках, а Белкарт Премиум – в России. Доступна оплата смартфонами. Для всех пользователей предусмотрена валютная площадка, позволяющая совершать валютно-обменные операции по выгодным курсам.
– Мы понимаем, что для крупных компаний важно, чтобы их сотрудники были довольны и не тратили время на финансовые сложности. Поэтому наш проект – это не просто перечисление зарплаты, а целый пакет услуг, который добавляет ценность и для бизнеса, и для людей, – подчеркивает Анна Левченко.
“Мы готовы рассматривать кредитование без залога”
Финансирование крупных компаний требует от банка индивидуального подхода и глубокого понимания бизнеса клиента.
– Мы предлагаем условия, которые учитывают специфику каждой компании, ее отрасль и цели. Продукт создается так, чтобы быть максимально полезным именно для этого клиента, будь то строительство, производство или торговля. Если финансовое состояние клиента стабильно и надежно, мы готовы рассматривать оборотное кредитование без залога, оценивая риски и полагаясь на доверие к нашему партнеру, – поясняет собеседница.
Кроме того, банк имеет большой опыт реализации инвестиционных проектов по строительству торговых центров, автосалонов, производственных складов и крупных производств. В 2024 году участвовал в крупной кредитной сделке с участием Евразийского банка развития (ЕАБР).
В офисе МТБанка
– Кредитование крупных проектов – это не просто выдача денег, это полноценное партнерство. Мы работаем вместе с клиентом, чтобы понять его бизнес, его потребности и предложить решение, которое будет работать на его успех. Это может включать не только финансирование, но и консультации по управлению проектом, оценку рисков и даже помощь в привлечении от международных финансовых институтов дополнительных ресурсов, – рассказывает Анна Левченко.
“Сегодня для бизнеса выгодны инвестиции в золото”
Для крупных клиентов эффективное управление свободными средствами – не менее важная задача, чем привлечение финансирования.
– Мы предлагаем широкий спектр инструментов: депозиты с гибкими условиями, облигации для получения дополнительного дохода и обезличенные металлические счета. Инвестиции в золото через такие счета особенно актуальны сейчас, учитывая устойчивый рост котировок, – рассказывает Анна Левченко.
По ее словам, банк с большим вниманием подходит к диверсификации депозитного портфеля, обеспечивая себе стабильную ресурсную базу за счет значительного количества клиентов. И лучшими “плюшками” в данном вопросе всегда являются обязательность в выполнении договоренностей, своевременность расчетов и конкурентные условия размещения. Предпочтение на текущий момент банк отдает безотзывным депозитам на срок от 91 дня и продаже собственных облигаций, позволяющих клиентам получать льготу по доходу – это увеличивает эффективную ставку по сравнению с размещением в обычный безотзывной депозит.
По признанию Анны Левченко, с крупным бизнесом работать сложно и ответственно. Но никогда не скучно.
– Крупный бизнес не даст скучать. Там все новшества, все нововведения, высочайшая скорость изменений и адаптивности. А самое важное – это люди, владельцы и руководители компаний. Они очень разносторонне развитые люди. С ними очень интересно общаться, узнавать, как у них построен бизнес. Я считаю, что это уникальные люди по своим способностям, по возможностям. Которые реализовали свои мечты. Я ими всегда восхищаюсь, и очень приятно, когда они делятся своими достижениями и стратегическими планами. А тем более, когда они доверяют и просят что-то посоветовать. Это полностью соответствует нашему видению: МТБанк – надежный партнер для каждого клиента, предлагающий понятные продукты, безопасные решения и возможности для развития. Уверена – им с нами тоже интересно. Ведь мы – банк свежих решений, – говорит Анна Левченко.
Автор: Сергей Лобко, фото: Христина Лузай, МТБанк
*Партнерский материал
*Использование и цитирование данной статьи допускается в объеме, не превышающем 20% при наличии гиперссылки. Более 20% – только с разрешения редакции.
