В эпоху, когда традиционные банковские кредиты часто обременены бюрократией, залогами и жесткими требованиями, на рынке появился свежий подход к финансированию. Сервис “Капуста – онлайн-заимствования” предлагает прямые займы от физических лиц юридическим. Поговорили с председателем совета директоров общества с ограниченной ответственностью “Инновационные Финансовые Стратегии” Александром Базановым, чтобы разобраться, насколько это выгодно для сторон-участниц и в чем ключевые преимущества такой системы.
Александр Базанов
Почему “Капуста” – одна на всех?
Сервис “Капуста” появился в мае 2023 года как платформа для потребительских займов. А с 2025 года расширился и на бизнес-сегмент. На локальном рынке финансовых услуг для бизнеса традиционно доминируют банки и лизинговые компании. Однако “Капуста” расширяет возможности, предлагая модель C2B (consumer-to-business), где обычные люди становятся инвесторами для компаний.
Сегодня это полностью автоматизированная система, где физические лица могут инвестировать свободные средства, а компании – привлекать капитал без посредников. По данным Национального банка, общество с ограниченной ответственностью “Инновационные Финансовые Стратегии” – первая компания в реестре операторов сервисов онлайн-заимствования (свидетельство №1 от 14 января 2022 года). И пока единственная, позволяющая физлицам предоставлять займы бизнесу. Кроме того, компания стала резидентом Парка высоких технологий с 1 ноября 2025 года, что подчеркивает ее технологичность.
– Особенность сервиса в том, что это альтернативный способ инвестирования для физических лиц и доступ к частным капиталам для юридических лиц, нуждающихся в заемных средствах. И все происходит в онлайн-пространстве, – объясняет Александр Базанов.
Доходы растут вместе с “Капустой”
“Капуста” не аккумулирует средства, а лишь создает условия для сделок. Сервис работает круглосуточно, а расчеты идут напрямую через банковские карты. На платформе уже зарегистрировано более 400 заимодавцев и их количество растет.
Зачем физлицам финансировать бизнес?
Сервис ориентирован на широкий круг пользователей, но с фокусом на реальный сектор экономики. Заемщики – это юридические лица-резиденты, соответствующие условиям сервиса и представляющие различные сферы и объемы бизнеса.
– Заемщиками могут выступать юридические лица, нуждающиеся в средствах для расширения или покрытия разрывов, осуществляющие свою деятельность более одного полного отчетного квартала. Учитывая применяемую сервисом рейтинговую систему, новым компаниям изначально не стоит ожидать высокого рейтинга и значительного лимита. Строгих предпочтений по отраслям нет, однако мы не работаем с компаниями, занимающимися определенными видами деятельности, – поясняет Александр Базанов.
Все действия по выдаче и получению займов проходят онлайн
Дело в том, что для снижения риска заимодавцев сервис ввел ограничения, аналогичные тем, что применяют финансовые институты. Не смогут привлечь финансирование с помощью сервиса компании, занимающиеся организацией азартных игр и лотерей, производством и торговлей оружием, благотворительностью и ряд других. Полный список доступен на сайте. Кроме того, компании, которые запрашивают средства, не должны проходить процедуру ликвидации или банкротства, состоять в перечнях организаций, причастных к террористической или экстремистской деятельности.
Займодавцы получают доступ к данным заемщиков: УНП, наименование компании, год основания, уставный фонд, учредительные документы, актуальная отчетность и рейтинг в сервисе. Это позволяет принимать взвешенные решения по инвестированию, основанные на фактах. Доходность зависит от условий, устанавливаемых заемщиком, но традиционно выше, чем ставки по банковским депозитам. Налогообложение аналогично вкладам.
Зарегистрироваться в сервисе можно в четыре шага
Альтернатива банкам
“Капуста” позиционирует себя, как дополнение к традиционной финансовой инфраструктуре, регулируемой Нацбанком РБ и предлагает альтернативу банковскому кредитованию без залогов и бюрократии.
– Наш сервис – это новый инструмент финансирования бизнеса, простой и удобный. Все процессы автоматизированы. Заемщик самостоятельно определяет условия привлечения займов, опираясь на собственную оценку возможностей выполнения обязательств исходя из действующих условий ведения бизнеса. Отсутствие требований к целевому назначению займов, наличию залога, страхования и поручительства существенно повышает доступность этого финансового механизма, – говорит Александр Базанов.
Условия гибкие: суммы – по индивидуальному лимиту (в зависимости от рейтинга компании и объема бизнеса), сроки до 48 месяцев, а ставки и график погашения определяются заемщиком. Работает система просто: заемщик создает заявку в конструкторе, выбирая параметры. Здесь нет навязываемых страховок или ограничений по целям, что идеально для покрытия кассовых разрывов или диверсификации.
Сервис предпринимает меры, чтобы обеспечить максимальную безопасность для всех участников системы.
– Оператор сервиса проводит все необходимые процедуры по идентификации пользователей, в том числе в рамках соблюдения законодательства ПОД/ФТ (по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения). Система защиты информации сертифицирована по классу 3-ИН и 3-ЮЛ – это весьма высокий уровень, – комментирует Александр Базанов.
Благодаря скорингу и внутреннему рейтингу компаний, заимодавцы могут принимать взвешенные решения
Как стать участником сервиса?
“Капуста” делает акцент на удобстве и доступности, весь процесс регистрации проходит онлайн.
– Регистрация потенциальных заемщиков-юрлиц осуществляется онлайн – уполномоченным представителем юридического лица. Проходит она в два этапа: проверка правоспособности и проведение скоринговой оценки с последующим выставлением рейтинга. Все, что нужно – иметь личный кабинет в Межбанковской системе идентификации (МСИ) и действующую электронную цифровую подпись, – рассказывает Александр Базанов.
Что касается скоринга, то платформой оценивается способность юридического лица исполнить обязательства по займам с присвоением рейтинга. Оценка осуществляется путем анализа финансовых показателей компании на основании представленных документов о финансовом состоянии, а также иных критериев, характеризующих ее деятельность с учетом информации из официальных источников, включая Кредитный регистр и реестр задолженностей по исполнительным производствам. Рейтинговая шкала включает десять уровней, где показатель в 100 баллов говорит о высокой степени финансовой устойчивости компании, тогда как значение в 10 баллов – о минимальной.
– Не требуется предоставление рейтинговых оценок, проведенных рейтинговыми агентствами, эти мероприятия проводятся оператором сервиса, что делает доступ к финансированию посредством сервиса максимально простым, – подчеркивает Александр Базанов.
Для физических лиц регистрация еще проще.
– Заимодавцами сервиса могут выступать физические лица – резиденты Республики Беларусь, достигшие 18 лет. Регистрация физического лица в качестве заимодавца на нашем сервисе благодаря использованию МСИ занимает всего несколько минут. Все действия проводятся онлайн, – добавляет собеседник.
Как отмечает Александр Базанов, такие платформы хорошо зарекомендовали себя в Европе, США и Китае и будут способствовать дальнейшему развитию предпринимательства и деловой инициативы в Беларуси. Если вы ищете альтернативу банкам, загляните на kapusta.by – здесь инвестиции и займы становятся проще и доступнее для всех.
Автор: Сергей Лобко, фото Христины Лузай (Смартпресс) и из открытых источников
*На правах рекламы
