В Беларуси стали появляться онлайн-сервисы быстрых займов. Так люди, которым срочно нужны деньги, и те, кому есть, что одолжить, находят друг друга. Реально ли с помощью подобных площадок преумножить свои сбережения, есть ли “подводные камни” и что происходит, если заемщик не возвращает долг? Поговорили с белорусом, который занимается такими инвестициями.
“Было любопытно, как это работает”
В реестре операторов сервисов онлайн-заимствований Беларуси сейчас находится пять ресурсов, и минчанин Марк Коровин инвестирует на трех из них. Выдавать деньги в долг под проценты он начал в сентябре 2024 года.
Марк Коровин
– Я работаю в лизинге (долгосрочная аренда имущества с возможностью выкупа), а это в чем-то схожее направление. О таких инвестициях знал давно, и когда у нас стали работать сервисы онлайн-заимствований, начал пробовать, – объясняет инвестор. – Сперва было несколько “тестовых” займов, потом разобрался – и даже взял кредит, чтобы увеличить объем инвестиций. Сейчас стараюсь, чтобы одновременно у меня было около 90 заемщиков: для меня это оптимальное количество, чтобы все деньги “работали”.
ЗАЙМись – один из сервисов, где люди могут брать и давать деньги в долг под проценты
Все выглядит довольно просто: регистрируешься в сервисе, привязываешь свою банковскую карту и предлагаешь деньги в долг – под тот процент, который считаешь оптимальным, но в пределах допустимого. Либо откликаешься на заявку потенциального заемщика на его условиях. Дальше сумма в пару кликов “переезжает” с карты займодателя на карту заемщика, а спустя оговоренное время – обратно, уже с процентами.
Молодой человек уточняет, что минимально выдает деньги под 1% в день или 365% годовых, но бывает и больше. То есть, если одалживаешь на месяц 1 тыс. руб., тебе возвращают минимум 1 300 руб. А теперь умножьте на 90 заемщиков. Конечно, сроки и суммы бывают разные. На сервисе ЗАЙМись.бел, например, допустимый размер одного займа – от 100 до 5 тыс.руб., а срок возврата – от 3 до 60 календарных дней.
– Я стараюсь работать с суммами от 1 тыс. до 2 тыс. рублей, – объясняет Марк. – От таких займов доход по процентам уже ощутим, а шансы, что человек вернет и долг, и проценты, как показывает опыт, все еще высоки.
Скриншот истории договоров инвестора сервиса ЗАЙМись, который за полтора месяца выдал 2 100 руб., а получил обратно более 3 400 руб. – в 1,6 раза больше
Кто берет деньги под такие большие проценты?
Казалось бы, кому вообще захочется взять деньги в долг под 365% годовых и больше, если в банке кредиты выдают под 19-20%? Первая мысль – лудоманам. Марк не отрицает: такие заемщики тоже есть, но они в меньшинстве.
– Ситуации бывают разные: кто-то не рассчитал траты, и деньги как раз нужны, чтобы погасить кредит или перекрыть другой долг, – приводит пример собеседник. – Или просто не хватило до зарплаты, или возникли непредвиденные расходы, а банк не одобрит заявку на кредит, потому что у человека уже достигнут лимит кредитной нагрузки.
За время работы на онлайн-сервисах заимствования у Марка даже появились “постоянные клиенты”, которые регулярно берут у него деньги. Таким заемщикам молодой человек даже предлагает процент пониже, ведь они хорошо себя зарекомендовали, и с ними хочется сотрудничать дальше.
Определиться, кому одолжить, помогает рейтинг заемщиков. Так выглядят их списки в сервисе ЗАЙМись
Инвестор обращает внимание: он сам выбирает, кому одолжить деньги, ориентируясь на рейтинг, который присваивается каждому пользователю сервиса. Тот складывается из кредитной истории, доходов, репутации заемщика на самом ресурсе. Также учитывается, трудоустроен ли человек, есть ли у него имущество.
По словам парня, среди тех, кто не возвращает долг в срок (а только с такими заемщиками инвесторы начинают общение, чтобы урегулировать этот вопрос), 80% – “адекватные люди, которые не прячутся от заимодателя, отвечают на сообщения и возвращают займ, но позже и с пеней”.
Просрочка или невозврат: что делать?
Обычно у Марка около 90 заемщиков, срок возврата средств у которых еще не подошел. Но кроме них есть еще около 40, кто по тем или иным причинам просрочил платеж. Кто-то решает проблему, переводя сумму частями, кому-то инвестор и вовсе прощает пеню и проценты, если возвращают основной долг.
– Все зависит от конкретной ситуации: иногда проще получить обратно хотя бы свои вложения, чем тратить время и силы на суды, – объясняет Марк.
Хотя и судебных тяжб с заемщиками за плечами парня немало. Это единственный выход, когда должник отказывается платить. Некоторые сервисы предоставляют пользователями образцы документов, которые нужны для подачи иска. Бумаги можно отправлять по почте, а на последующем судебном заседании присутствие истца и ответчика не требуются.
“Подал около 130 исков по всей стране”
После того, как иск удовлетворяют, взысканием долга занимаются органы принудительного исполнения. И здесь все как раз зависит от положения должника: если у человека есть доходы, инвестиции и доход могут поступить уже через пару месяцев, если нет, на взыскание может потребоваться гораздо больше времени.
– За все время инвестирования я выдал около 950 займов, по примерно 130 фактам невозврата пришлось подавать иски, многие из них уже удовлетворены. Лишь однажды мне вернули из ОПИ исполнительный лист, поскольку взыскать долг оказалось невозможно, – делится опытом собеседник. – По 90 исполнительным листам суммы займа, проценты и пеню уже взыскали и вернули мне, еще по 30 работа продолжается.
Судиться с должниками – не самое беззаботное занятие. Тем более, когда они находятся в других городах.
Иногда с должниками приходится даже судиться. Фото: pexels.com
– В большинстве сервисов, на которых я инвестирую, иск нужно подавать по месту жительства ответчика, так что приходится рассылать документы по судам по всей стране, – констатирует Марк. – В этом плане мне удобнее займись.бел: здесь можно обращаться в суд по месту жительства истца.
“Чтобы зарабатывать на займах, нужны время и сила воли”
Молодой человек обращает внимание: инвестирование на сервисах онлайн-заимствований – не пассивный доход, если речь идет о большом числе заемщиков.
– У меня в среднем уходит около двух часов в день, чтобы выбрать, кому одолжить, отследить ситуацию с выданными займами, пообщаться с должниками, составить и направить в суды иски, напомнить о себе в ОПИ, – уточняет Марк. – Но потраченное время окупается доходами.
По словам инвестора, в этом деле важна самодисциплина: чтобы приумножать доходы, их нужно направлять в инвестиции, а для этого – побороть соблазн сразу все потратить.
А это точно законно?
Абсолютно. Более того, сейчас для физических лиц в Беларуси это единственный легальный способ выдавать займы на системной основе. Полученные таким образом доходы, как и любые другие, облагаются подоходным налогом – 13%.
Как рассказали в ЗАЙМись, в сервисе есть инвесторы, которые полностью обеспечивают себя за счет процентов от выданных займов и других источников дохода не имеют. Но наш собеседник бросать основную работу не планирует. Все-таки она приносит стабильную зарплату, профессиональное развитие и трудовой стаж, который точно пригодится в будущем.
Автор: Елена Парукова, фото: Елена Таборко
*Партнерский материал
*Использование и цитирование данной статьи допускается в объеме, не превышающем 20% при наличии гиперссылки. Более 20% – только с разрешения редакции.
