"Оборот компании можно увеличить в 10 раз за год". Узнали у эксперта БСБ Банка, зачем бизнесу факторинг

В эпоху отсрочек платежа с одной стороны и 100-процентных предоплат с другой бизнесу довольно сложно обойтись без заемных средств. Кто-то берет кредит на "оборотку", кто-то все же стремится закрыть кассовые разрывы собственными средствами. Факторинг – финансовый инструмент, который идеально подходит для решения подобных проблем. Как он может помочь бизнесу, спросили у эксперта в области банковского финансирования бизнеса, который развивает факторинг в БСБ Банке с 2002 года, Владимира Фёдорова, MBA.

Подробно о том, что такое факторинг, мы рассказывали в материале “Как факторинг помогает бизнесу: кейсы”

Владимир Фёдоров

Зачем факторинг, когда есть кредиты?

В отличие от стандартного кредитования, у факторинга есть ключевое отличие: эта услуга позволяет партнерам договориться. Дело в том, что, помимо получения "быстрых денег", факторинг снимает проблему недоверия между компаниями.

– Говоря максимально упрощенно, факторинг – это "быстрые деньги" под выручку, услуга, которая позволяет избежать кассовых разрывов в условиях предоплат или отсрочек платежей. Компания отгружает товар на условиях отсрочки платежа, например, на 60 дней, но уже через 1-2 дня получает на свой счет деньги от банка-фактора. И снова может закупать сырье, производить новую продукцию и продавать ее. Это позволяет значительно увеличить обороты бизнеса. У нас были случаи, когда поставщики благодаря факторингу увеличивали обороты за год до 10 раз, – объясняет эксперт.

По его словам, услуга факторинга вариативна, и может использоваться клиентами в разных целях.

– Иногда компании используют факторинг, как конкурентное преимущество: они специально увеличивают отсрочку оплаты своим покупателям, чтобы тем было выгоднее покупать у них. И в то же время благодаря факторингу, они получали деньги на счет в течение нескольких дней. За счет этого увеличивали обороты и "двигали" конкурентов. Это – вполне рабочая схема, – подчеркивает Владимир Фёдоров.

Другой кейс позволил производителю мороженого увеличить производство продукции летом.

Как это работает? (Схема БСБ Банка)

1. Кредитор поставляет товар, оказывает услуги или выполняет работы с отсрочкой оплаты.

2. Возникновение долгового обязательства у Покупателя перед Кредитором.

3. Кредитор обращается за факторингом в БСБ Банк с необходимыми документами.

4. Согласование заключения договора факторинга между Банком и Кредитором.

5. Заключение договора между Банком и Кредитором.

6. Банк перечисляет деньги Кредитору.

7. Покупатель возвращает деньги БСБ Банку через определенный срок.

– Торговые организации взяли отсрочку платежа за поставленный товар. В итоге жарким летом производитель остался без оборотных средств и не мог закупить сырье у сельскохозяйственных предприятий. Благодаря факторингу он смог получить деньги за отгруженный товар, закупить сырье и начать отгружать новые партии мороженого в магазины. В этой цепочке выиграли все, и потребители мороженого, и торговля, и производитель, и поставщики сырья, – рассказывает эксперт.

Владимира Федоров отмечает, что именно развитие факторинга в свое время дало возможность совершить скачок "азиатским тиграм". Им надо было не просто произвести товар и поставить его за рубеж, но и быстро получить деньги: "факторинг позволил им быстро масштабироваться".

Объем белорусского рынка факторинга - около 2% от ВВП

Факторингу в Беларуси уже около 20 лет. Первым этот финансовый инструмент внедрил БСБ Банк, позже начали подтягиваться и остальные. Сейчас услугу предлагают практически все крупные банки страны. 

– По нашим приблизительным оценкам, объем рынка факторинга в стране составляет около 2% от ВВП. Для сравнения: в России этот показатель составляет около 5%, а в Западной Европе – в среднем 18%, а во многих странах и выше. Так что есть куда расти, – говорит Владимир Фёдоров.

Уже сейчас есть предпосылки, что в ближайшее время рынок факторинга совершит прорыв. Дело в том, что в законодательство внесены изменения и с конца 2024 года факторингом смогут заниматься не только банки, но и другие субъекты хозяйствования, например, специальные факторинговые компании.

– Это станет своеобразным драйвером для развития услуги. Когда появляется больше участников на рынке, то и индустрия начинает двигаться вперед. Если 8 лет назад на рынке факторинга было 4-5 активных участника, то сейчас фактически все крупные банки Беларуси предлагают эту услугу. Повышается уровень осведомленности об услуге, растут объемы. Конкуренции не надо бояться – это именно тот случай, когда будет расти весь рынок и это будет выгодно всем. Надеемся, что индустрия будет развиваться активно, – прогнозирует эксперт.

"Быстрые деньги" в международной торговле

Белорусский факторинг, по оценкам экспертов БСБ Банка, на 95% является "внутренним" - на внешнеэкономическую деятельность (ВЭД) приходится только около 5%. Это очень мало – особенно если учитывать, какие возможности открывает услуга для компаний, занимающихся ВЭД.

– Сегодня есть очевидная проблема переориентации торговых потоков, поиска новых рынков сбыта. И в такой ситуации очевидно возникает проблема в доверии друг к другу между компаниями, которые только налаживают связи. Получить предоплату или добиться отсрочки платежа в такой ситуации очень сложно. Использование факторинга и появление в цепочке банка-фактора снимает эту проблему, – отмечает Владимир Фёдоров.

Наиболее эффективным в такой ситуации является "двухфакторный факторинг" – когда в сделке участвуют два банка-фактора: экспорт-фактор работает в стране экспортера, импорт-фактор – в стране импортера. Таким образом снимаются все барьеры, начиная с языковых и заканчивая административными: сначала компании заключают договор по поставкам, потом банки двух стран договариваются друг с другом по финансовой стороне сделки.

– БСБ Банк с 2017 года является членом Международной Факторинговой Ассоциации Factors Chain International (FCI), в которой состоит около 400 факторов из более чем 90 стран мира. Это дает возможность не только получать опыт ведущих мировых участников на этом рынке, но и устанавливать международные связи с банками других стран. Это позволит, при необходимости, эффективно применять факторинг белорусскому бизнесу, который намерен выходить на рынки этих стран. Важно, что FCI гарантирует правила игры – все участники организации руководствуются общими принципами, – подчеркивает Владимир Фёдоров.

Факторинг – это своеобразный мост, соединяющий бизнесы. Иногда – в разных странах

БСБ Банк нацелен на развитие международного факторинга, сейчас активно налаживает сотрудничество с членами FCI – наиболее интересны Китай и Турция. Также активно прорабатываются вопросы сотрудничества с российскими факторами.

– Перспективы есть. Всех экспортеров и импортеров интересуют быстрые расчеты, всем важна быстрая ликвидность. А мы можем это обеспечить, – уверен эксперт.

Ритейлу факторинг уже нравится, E-commerce – только пробует

Наиболее активно в Беларуси факторингом пользуются ритейл, промышленные предприятия и строительные организации. Именно в этих отраслях – самые большие обороты.

– Что касается роста, то за последние годы факторинг все более востребован в химической отрасли, сфере логистики и транспорта. Подтягивается E-commerce – но электронная коммерция только начинает этот путь. Это направление активно развивается, многие производители и поставщики переходят на электронные площадки, маркетплейсы. Там тоже существует задержка с расчетами – естественно, спрос на факторинг будет расти, – уверен Владимир Фёдоров.

В то же время он признает: существуют компании, которым факторинг не нужен, так как у них нет проблем с ликвидностью, а разрывы эти предприятия "закрывают" своими оборотными средствами.

– Такой вариант тоже возможен, но, если просчитать возможность ускорения расчетов с помощью факторинга, то очевидно: оборачиваемость средств выросла бы, что, в свою очередь, привело бы к росту выручки, доходов и, соответственно, дивидендов для собственников компании. А собственные средства лучше инвестировать в развитие бизнеса, – говорит эксперт.

Факторинг стимулирует международную торговлю

Пока без ИИ, но уже с электронной подписью

Очевидно, что ускорить и оптимизировать услугу факторинга можно с помощью ее цифровизации. Определенные шаги в этом направлении делаются, однако, отмечает Владимир Фёдоров, "есть нюансы".

– Безусловно, новые технологии используются. Это и электронные накладные, и электронная цифровая подпись и многое другое. Но не стоит забывать, что мы работаем для клиентов – а примерно половина из них по-прежнему использует бумажные документы., – говорит эксперт.

Владимир Фёдоров

Кроме того, существуют требования законодательства и регулятора по подтверждению сделок определенными документами и фактами. Именно поэтому пока нет места в факторинге и искусственному интеллекту.

– Факторинг в БСБ Банке работает как часы – система отлажена. Мы с одинаковым вниманием относимся и к промышленным гигантам, и к маленьким компаниям – факторинг помогает нам растить из них крупных клиентов, – подчеркивает Владимир Фёдоров.

Заинтересовались услугой факторинга? – Получите консультацию прямо сейчас по телефону 306-49-29!

Автор: Сергей Лобко