Белорусы все больше предпочитают рассчитываться "карточкой". Возможность принимать продавцами безналичные платежи и называется эквайрингом. Он бывает трех видов – торговый, мобильный и интернет-эквайринг. И если вы все еще делаете ставку на прием наличных – мы идем к вам с рассказом о том, почему эквайринг выгоднее и какой из видов подойдет вашему бизнесу. Разобраться нам помогли специалисты БСБ Банка.
Торговый эквайринг: самый первый, самый привычный
Именно торговый эквайринг был первым, который начали использовать в ритейле. Это привычная нам оплата "по карте" в магазине. Раньше банковские карты вставляли в терминал или проводили по специальному считывающему устройству. Сейчас практически все используют бесконтактный способ оплаты. Также в ходу прием платежей через электронные кошельки (такие, как Samsung Pay, Apple Pay и другие).
Как это работает? Продавец вводит сумму в терминале, покупатель прикладывает к считывающему устройству карту или смартфон. Информация (в зашифрованном виде) уходит в банк, выпустивший карту. Средства списываются со счета покупателя и, через некоторое время, зачисляются на счет продавца (в БСБ Банке – на следующий рабочий день). Если средств на карте недостаточно – платеж не проходит. Кроме того, у БСБ Банка есть сервисы "Чаевые" (их можно получить безналично) и "БСБ Вендинг" - прием безналичных платежей для вендинговых аппаратов.
Какое оборудование потребуется? Необходимы платежные терминалы либо "умные кассы". Если у компании уже есть в наличии остальное оборудование (та же касса), то достаточно докупить (или взять в аренду) платежный терминал. Долго искать не придется: например, БСБ Банк сотрудничает с ОАО "Банковский процессинговый центр" и ООО "Туссон", которые предлагают новое оборудование в аренду (60 руб. в месяц за единицу оборудования) или же новое и подержанное – в собственность.
Что же касается "умных касс", то они подходят новым бизнесам, еще не имеющим никакого оборудования. В частности, Смарт-кассы БСБ Банка являются устройствами 3 в 1, объединяя в себе кассовый аппарат, терминал для приема платежей и сканер штрих-кодов.
Как подключить и сколько стоит? Стоимость и скорость подключения у каждого банка своя. В БСБ Банке стандартное предложение – подключение в 10-дневный срок за 45 руб. Срочное подключение за 3 дня обойдется в 165 руб. Для подключения достаточно оставить заявку на сайте банка и заключить с ним договор: специалисты банка настроят оборудование и обучат персонал. Кстати, для клиентов банка, использующих пакет РКО “БСБ Бизнес Продажи”, подключение стоит всего 1 копейку за терминал.
Абонентской платы за торговый эквайринг нет – банк берет комиссию за прием платежей. В БСБ Банке для клиентов, которые подключаются прямо сейчас она составляет от 1,2% (при платеже карточкой, эмитированной БСБ Банком) до 2,69% (при платеже картой, выпущенной иностранным банком).
Для кого подойдет? Для оффлайн-магазинов любого формата, ИП и самозанятых с оборудованным торговым местом, пассажирских перевозчиков.
Интернет эквайринг: огромные перспективы
Интернет-эквайринг в свое время позволил превратить сайты-витрины в полноценные интернет-магазины – именно с его помощью покупатель может оплатить покупку через интернет, не вставая с дивана. Полноценно расцвел во времена пандемии – вместе с огромным рывком всей электронной коммерции. Сегодня интернет-эквайринг стал уже обязательным элементом любого интернет-магазина. В отличие, скажем, от торгового эквайринга, платежи онлайн можно принимать из любой точки мира (как в белорусских рублях, так и в долларах США, евро или российских рублях), что существенно расширяет возможности продавца.
Как это работает? Выбрав понравившиеся товары и положив их в виртуальную "корзину", покупатель переходит к оплате. Происходит это в отдельном окне: необходимо ввести 16-значный номер карты, сумму, и пин-код. А затем подтвердить платеж при помощи технологии 3D secure (кодом, который приходит на телефон в СМС-сообщении). Это если речь идет об оплате стандартной картой Visa, Mastercard или "Мир". Ряд банков предоставляют возможность и для бесконтактной оплаты в интернет-эквайринге. Так, БСБ Банк подключает своим клиентам (бесплатно) и бесконтактные сервисы Samsung Pay и Apple Pay. С их помощью оплатить покупку клиенты могут в буквальном смысле движением глаза – сервис подтвердит личность пользователя по радужке (альтернатива – отпечаток пальца). Выручка магазина зачисляется на счет любого банка на следующий день.
Какое оборудование потребуется? Никакого! Необходимо лишь интегрировать на сайт программное обеспечение для приема платежей. В БСБ Банке заверяют, что есть возможность интегрировать ПО в интернет-магазин любой сложности. Причем достаточно оперативно, так как разработаны готовые модули для всех популярных CMS.
Как подключить и сколько стоит? Все просто – достаточно заполнить заявку на сайте БСБ Банка. Решение о предоставлении услуги интернет-эквайринга принимается до 10 рабочих дней. Техническая поддержка осуществляется круглосуточно, а оперативность решения вопросов составляет, обещают в банке, 15-20 минут. Если проблема не связана с системным сбоем.
Стоимость подключения составляет одну базовую величину (37 руб. по состоянию на октябрь 2023 года). До 31 декабря можно оформить интернет-эквайринг абсолютно бесплатно при подключении через провайдера электронных платежей ООО "Банковский процессинговый центр".
Комиссия за прием платежей в БСБ Банке составляет:
- по карточкам, эмитированным ЗАО “БСБ Банк” - 1,7%;
- по карточкам, эмитированным банками-резидентами – 2,5%;
- по карточкам, эмитированным банками-нерезидентами – 2,95%.
Для кого подойдет? Для любых интернет-магазинов, билетных операторов, маркетплейсов.
Мобильный эквайринг: заглянем в будущее?
Самый молодой вид эквайринга – мобильный. С его помощью можно принимать платежи обычным смартфоном. Технологии всего несколько лет и услуга мобильного эквайринга предоставляется всего несколькими банками. Благодаря ей возможности приема платежей расширились до максимума – принимать оплату за свои товары или услуги можно везде, где есть интернет.
Как это работает? Сервис основан на технологиях Tap To Phone от платежной системы Visa, Tap On Phone от Mastercard и SoftPOS от платежной системы "Мир". На смартфон продавца устанавливается приложение (в случае с БСБ Банком – BSB SMART), с помощью которого можно принимать платежи с карт, смартфонов, смарт-часов, платежных колец. Для приема платежа достаточно выбрать вкладку "Оплата" и ввести сумму. После этого покупатель прикладывает карту к экрану смартфона. Платеж совершен, покупателю при необходимости высылается электронный чек.
Какое оборудование потребуется? Для приема платежей с помощью BSB SMART потребуется смартфон с версией Android не ниже 8.1 и наличием NFC-модуля. Само приложение можно скачать в Google Play.
Как подключить и сколько стоит? Для подключения необходимо зарегистрироваться в приложении (это просто), оставить заявку на сайте БСБ Банка. и открыть в банке счет (для организаций и предпринимателей) или дебетовую карту (для самозанятых и ремесленников). Специалисты БСБ Банка помогут оформить подключение услуги эквайринга. После этого вы получите от Банковского процессингового центра логин и пароль (по телефону или на электронную почту, указанные вами при регистрации в приложении). Весь процесс занимает не более 2 рабочих дней.
Стоимость подключения услуги составляет 25 руб., абонентская плата – 10 руб. в месяц. Комиссия за прием платежей составляет от 2,3% (для карт белорусских банков) до 2,8% (при платежах с карт, эмитированных банками-нерезидентами).
Для кого подойдет? Для курьеров, ИП и самозанятых, не имеющих постоянного торгового места, таксистов.
Подробную информацию о любом виде эквайринга можно получить у консультантов БСБ Банка по единому номеру 306-20-40.
*Партнерский материал
