В эпоху, когда скорость и эффективность решают всё, автомобиль становится не просто удобством, а стратегическим активом – как для бизнеса, так и для частных лиц. Но купить машину за полную стоимость не всегда возможно. Как получить авто без больших единовременных затрат? Поговорили с начальником центра лизинга МТБанка Евгением Карчем и узнали, как работает такой инструмент, как лизинг, какие преимущества он даёт и почему это может быть оптимальным решением.
Начальник центра лизинга МТБанка Евгений Карч
Что такое лизинг, и как он устроен?
Лизинг – это финансовая аренда, при которой банк приобретает автомобиль и передает его клиенту в обмен на регулярные платежи. После выплаты всей суммы автомобиль переходит в собственность клиента.
– Лизинг – это не просто способ взять машину в аренду с последующим выкупом. Это полноценный инструмент для роста и развития бизнеса или личной мобильности. Мы делаем все, чтобы процесс был максимально простым: минимальный пакет документов, оперативное рассмотрение заявки и возможность забрать автомобиль в день обращения. Для бизнеса также предусмотрена ускоренная амортизация: она применима только к грузовым автомобилям, автобусам, спецтехнике и оборудованию, но и для легковых машин есть свои плюсы, – поясняет Евгений Карч.
Это снижает риски для банка, поэтому рассматривают подобные сделки по упрощенной схеме.
– Если речь идет о покупке автомобиля в кредит, то требуется глубокая проверка финансового состояния клиента, что может занять дни или недели. У нас всё быстрее и проще: заявка, договор, базовая отчетность – и вы уже за рулём, – говорит представитель МТБанка. – Для бизнеса меньше бюрократии, а для физических лиц – почти моментальный доступ к транспорту.
Автомобили в лизинг нужны как бизнесу, так и частным лицам
Такая схема особенно удобна для малого бизнеса или стартапов, где каждая минута на счету. Лизинг позволяет не отвлекать средства из оборота, а направить их на развитие компании или личные нужды.
Лизинг vs кредит: что выбрать?
Это зависит от ваших целей, но лизинг часто выигрывает за счёт скорости и гибкости.
– Мы понимаем, что у каждого клиента своя ситуация. Например, если у вас сезонный бизнес – скажем, вы занимаетесь сельским хозяйством или доставкой, где доходы зависят от времени года, мы составим график платежей так, чтобы он соответствовал вашим финансовым потокам.
Для бизнеса важна скорость, т.к. от этого зависит выручка предприятия. Скорость предоставления лизинга выше, чем при получении стандартного кредита в банке. При заключении договора лизинга не требуется внесение залога. Как правило, решение по лизингу предоставляется не позднее следующего дня после подачи заявки – объясняет Евгений Карч.
Специальную технику также приобретают в лизинг
Плюс, как отмечает Евгений, для лизинга не нужна такая строгая проверка качества кредитной истории, как для кредита, что открывает двери тем, у кого были временные финансовые трудности в прошлом или, наоборот, нет опыта работы с заемными средствами.
Выгоднее ли банк частных лизинговых компаний?
На белорусском рынке работает около 100 лизинговых компаний, но лишь немногие банки, включая МТБанк, предлагают такие услуги.
– Я рекомендую выбирать финансирующую вас структуру не только по цене. Важно смотреть на все факторы в совокупности: сложность получения, сроки оформления, собственное участие, сроки финансирования, наличие партнерских условий, требования к страхованию и условия, возможность установления гибкого графика, досрочного погашения, – говорит эксперт.
А для того, чтобы понять выгоду платежей по лизингу в МТБанке, эксперт рекомендует компаниям и частным лицам простое решение.
– Возьмите два графика платежей – банковский и от частной компании. Сравните условия: сумму аванса, срок, переплату. Важно сравнивать все платежи в совокупности, – подчеркивает он.
Многие автомобили такси приобретены в лизинг
Евгений Карч акцентирует внимание на том, что сотрудничество с банком выгоднее для бизнеса – можно получить дополнительные сервисы и услуги.
– Мы не просто даем машину в лизинг. У нас есть расчетно-кассовое обслуживание, зарплатные проекты, платежные терминалы для бизнеса. В результате есть возможность наладить полноценное партнерство. Вместо того, чтобы работать с несколькими подрядчиками – банком для счетов, лизинговой компанией для машин, вы получаете всё в одном месте, – уточняет Евгений. Частные компании обычно ограничиваются только лизинговыми услугами, что делает их менее гибкими. Для клиентов на расчетно-кассовом обслуживании банк может предложить еще более простой процесс принятия решения за счет возможности анализа финансовых потоков компании по уже имеющимся у нас данным.
Мы играем в открытую. Ставка чётко прописана в договоре, никаких скрытых комиссий или сюрпризов. Клиент сам решает, где застраховать автомобиль, – уверяет собеседник.
Офис МТБанка в Минске
Оформить можно за 15 минут
По словам Евгения Карча, процесс оформления лизинга в МТБанке упрощен. Для юрлиц нужен минимальный пакет: заявка, проект договора и годовая бухгалтерская отчётность.
– Бухгалтер соберет необходимый пакет документов за 15 минут. А для физических лиц получить лизинг еще проще: достаточно звонка и базовой информации – какой автомобиль вы хотите в лизинг, за какую сумму, на какой срок. Если вы уже наш клиент, мы дадим ответ за 5-10 минут. Если нет – нужно лишь согласие на проверку кредитной истории. При наличии аванса и готовности продавца машину можно забрать в тот же день, – рассказывает представитель банка.
Такая скорость – редкость для финансовых организаций. Обычно оформление кредита или лизинга занимает дни, а здесь всё решается за часы. Особенно удобно для тех, кому машина нужна срочно – например, для запуска нового проекта или замены старого транспорта.
Можно ли с банком “договориться”?
Один из основных страхов при приобретении автомобиля в лизинг – это чрезвычайно жесткие условия: просрочил платеж – теряешь автомобиль. Однако, как заверяет Евгений Карч, лизингодатель может быть довольно гибким. Причем как при заключении договора, так и в процессе его действия.
Грузовики также можно приобрести в лизинг
– Мы подстраиваем график платежей под потребности клиента. Если возникли сложности, мы готовы помочь: перенести сроки платежей, пересмотреть условия или даже предоставить возможность передать договор другому лицу, – рассказывает представитель МТБанка.
По его словам, цель банка – не забрать машину, а сохранить партнерство. Случаи, когда МТБанк забирал автомобиль у клиента, можно пересчитать по пальцам одной руки. Кроме того, у клиента есть возможность по истечении 12 месяцев досрочно выкупить свой автомобиль и реализовать его по рыночным ценам.
В банке могут пойти и на, казалось бы, немыслимое: одобрить лизинг автомобиля для убыточной компании.
– Мы не просто смотрим на цифры в отчетах. Мы анализируем, почему возник убыток и как автомобиль поможет исправить ситуацию. Если видим, что это поможет предприятию и принесёт прибыль, готовы одобрить сделку, – поясняет Евгений Карч. – Наша цель как банка – расти самим и способствовать росту наших клиентов. В том числе открывать для них с помощью лизинга новые возможности.
Какие авто берут в лизинг белорусы?
Существуют ли особые предпочтения у белорусов, приобретающих авто в лизинг? По словам представителя МТБанка, белорусы рационально подходят к выбору автомобилей и стремятся получить лучший вариант за свои деньги.
Почти половина приобретаемых в лизинг легковых авто – китайские электромобили
– Если речь идет о легковых автомобилях, которые клиенты-физические лица покупают для личного пользования, то на сегодняшний день это, в первую очередь, китайские авто. Если еще пару лет назад большая часть приобретаемых в лизинг автомобилей были “европейцами”, то сегодня уже около 50% – китайские бренды. Дело в том, что китайские электромобили по своему уровню значительно ушли вперед в сравнении с европейскими конкурентами, они действительно доступные и качественные, – говорит эксперт.
Сегодня существует очень много предложений от различный компаний, готовых привезти автомобиль под заказ по выбору клиента. МТБанк не ограничивает клиента в выборе поставщика и готов профинансировать покупку автомобиля с наиболее выгодными условиями.
Собеседник подчеркивает: постоянных клиентов немало. И они получают своеобразные бонусы от МТБанка.
– Каждому клиенту мы выдаем сертификат на скидку для следующего договора. Поэтому у нас на сегодняшний день достаточно большое количество клиентов, которые обращаются к нам повторно и рекомендует обращаться за финансированием в МТБанк своим коллегам и знакомым, – делится Евгений Карч.
Автор: Сергей Лобко
*Использование и цитирование данной статьи допускается в объеме, не превышающем 20% при наличии гиперссылки. Более 20% – только с разрешения редакции.
